王愛宏

Nominalowneronbehalfofotherpeopledonatedthehouse,thetrueownergetthehousebacksuccessfully基本案情：原告是第三人是父親，被告是第三人的妻子。2016年，原告位于某區(qū)的自建房被拆遷,以第三人的名義簽訂了拆遷協(xié)議,申購了案涉房產(chǎn),其中購房款335246.67元,全部用被拆房屋的拆遷補(bǔ)償款支付。2019年4月10日,第三人辦理了產(chǎn)權(quán)證。房屋交付后,原告對房屋進(jìn)行了裝修，之后,原告夫妻、原告之女、第三人、原告外孫5人共同居住至今,房屋產(chǎn)權(quán)證也一直是由原告保管。2022年1月,第三人在其明知案涉房屋實(shí)際系原告人所有的情況下,通過掛失的方式獲取了不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證，并將案涉房屋過戶至被告名下。原告通過起訴，主張案涉房屋所有權(quán)，一審判決支持了當(dāng)事人的訴求。對方當(dāng)事人上訴后，二審維持了一審判決。對方上訴后，2023年7月19日二審法院判決駁回上訴，維持原判。basiccase:Theplaintiffeverhadanhouseconstructedbyhimselfwhichwasleviedin2016.Inordertoacquiremoreareaofdemolitionandresettlementhouse,theplaintiffsignedthedemolitionandresettlementagreementswiththegovernmentinthenameofthirdpartywho’shissonbesidehisname.Theamountofthehousepurchasedbythethirdpartyinaccordancewiththedemolitionandresettlementagreementisthreehundredthousandyuan,whichwascounteractedwiththecompensationofhishousedemolishedbythegovernment.ThethirdpartygotthecertificationofthehousefromhousingandconstructionbureauonApril10th2019.Theplaintiffdecoratedthehouseafterthedeliveryofthehouse.Theplaintiff,hiswife,hisdaughterandgrandson,thethirdpartyhavelivedinthehousesincethehousewasdecorated.Thecertificationofthehousewascontrolledbytheplaintiff.Oncethedefendantknewtherewasahouseinthenameofthethirdparty,shetoldthethirdpartythatshewouldmarryhimifheconsentedtodonatethehousetoher,headmittedthat.Indicatedbythedefendant,theplaintiffannouncedthelossofthehousecertificationonJanuary24th2022,thentheyregisteredtheirmarriagerelationshipatcivilaffairsbureauonFebruary10th2022andthirdpartytransferredtheownershipofthehousetothedefendantwithoutanyconsiderationatrealestateregistrationcenteronApril13th2022.不利因素：1.根據(jù)當(dāng)?shù)氐牟疬w政策，第三人可以分戶以自身名義簽訂安置協(xié)議購買安置房，很可能被認(rèn)定為真正的權(quán)利人；2.第三人向被告贈與的房產(chǎn)已經(jīng)完成了過戶登記，并辦理了新的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書；3.第三人和被告在婚姻存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為具有一定的合理性。unfavorablefactors:1.It’smuchprobabletoregardthethirdpartyasthetrueownerofthehouseratherthantheplaintiffbecausethethirdpartyistheobjectofdemolitionandresettlementinaccordancewiththelocalpolicy.2.Thedonationofthehousewascompletedbecausethetransferenceofthehousehasbeenregisteredinrealestateregistrationcenterwhichisconsistentwiththecharacteristicofcompletingtherealestatetransference.3.There’sareasonableandappropriatefactaboutthetransferenceduringtheperiodofthecouplerelationshipexistence.應(yīng)對措施：1.綜合許多細(xì)節(jié)性的事實(shí)進(jìn)行分析，可以證明被告使用了欺詐的手段獲得了案涉房屋。2.案涉房屋支付的對價(jià)來自于原告自建房被拆除后的補(bǔ)償款。3.第三人獲得案涉房屋的行為不符合善意取得的法律規(guī)定。Copingstrategies:1.Synthesizemanyfactandanalyzethem,itcouldbeproventhatthedefendantacquiredthehousebyfraudmeasures.2.Theconsiderationofthehouseallresultsfromthecompensationofdemolishingtheplaintiff’sselfconstructionhouse,thecertificationofthehouseiscontrolledbytheplaintiff,theplaintiff’sfamilyliveinthehouse,allabovecouldprovethattheplaintiffisthetrueownerofthehouse.3.Thebehaviorofthedefendantisn’tconsistentwithacquisitioninkindnessstipulatedbylaws.裁判結(jié)果：一審判決要求被告向原告返回房產(chǎn)，并配合辦理過戶手續(xù)，二審維持原判。Judgementandarbitrationaward：Thetransferenceofthehousebetweenthethirdpartyandthedefendantwasvoidandthedefendantmustreturnthehousetotheplaintiff.

基本案情：Basiccase：Ayearlaterwhensheaskedhimtorepaythe200thousandyuanfund,hesaidthepartnershipinvestmentagreementwouldbeexecutedintwoyearsandensuredthatshedidn’tassumeanylossbutcouldsharetheprofitproportionally,shesaidlet’swritethecontentintoanewagreement,thentheynegotiatedanotherpartnershipinvestmentagreement.Aftertheexpirationoftheagreement,hedidn’trepayheranyinvestmentfundexcept20thousandyuanofiou.Shebroughtalitigationagainsthimfor280thousandyuaninthebasiccourt,afterthecourtconvictedhimofrepayingher280thousandyuancapitalandrelativeinterest,heappealedtotheintermediatecourt,theappellatecourtaffirmedthefirsttrialverdict.不利因素：2.原告轉(zhuǎn)賬20萬元是備注為“投資”，該部分款項(xiàng)的法律關(guān)系更有可能被認(rèn)定為投資關(guān)系而不是借貸關(guān)系。1.Aftershelenthim200thousandyuan,shenegotiatedapartnershipagreementwithhim.合伙合同是兩個(gè)以上合伙人為了共同的事業(yè)目的，訂立的共享利益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)議。合伙法律關(guān)系最為核心的法律特征即合伙人共享利益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在本案中，雙方明確表示，被上訴人不參與經(jīng)營，只參與利益分配，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這已經(jīng)不符合合伙法律關(guān)系的特征，卻更符合民間借貸的特征。Becauseshewasn’trequiredtoassumeanyriskaccordingtothepartnershipinvestmentagreement,thelegalrelationshipbetweenthemwasn’tconsistentwithcharacteristicoftheinvestmentthanborrowingandlending,there’saborrowingandlendingrelationshipbetweentheminfact.判決結(jié)果：Judgementorconsequence：

基本案情：多名原告是江蘇的農(nóng)民工，2017年6月至2018年10月期間，在內(nèi)蒙古一個(gè)自然人承包人以單位名義承包的建筑施工項(xiàng)目上從事勞務(wù)工作，項(xiàng)目結(jié)束后，部分工資久拖不付，2019年10月，多名原告去掛靠單位催要欠款，掛靠單位讓承包人出面解決，承包人出具了一份欠條和一份工資單，承諾最遲付款時(shí)間為2020年1月20日。時(shí)間屆滿原告仍然未收到工資，2021年年初原告通過國務(wù)院客戶端反映被告（承包人和掛靠單位）欠薪事項(xiàng)，其后掛靠單位管理人員出面答應(yīng)協(xié)調(diào)解決欠薪問題，但時(shí)隔一年仍未解決，故原告提起訴訟要求兩名被告支付所欠的農(nóng)名工工資。basiccase:Theplaintiffsworkedinthesideofthearchitectureprojectduringtheperiodfromtheearly2017toOctober2018.Thecouldn’tgetthesalaryof2018amountedtothreehundredfiftythousandyuan.TheywerehiredintheaforesaidprojectbyLiwhoengagedinthearchitectureconstructionbusinesswithZheyijian,alimitedcompanyhavingthequalificationofarchitectureconstruction.TheycametoTongLiaocityNeiMengGuprovincewheretheprojectistoclaimfortheresalaryinOctober2019,themanagerofthecompanyhelpthemfindoutLiandLipromisedtosatisfythemtillJanuary20th2020andaffirmedthatinwritten.ButLididn’tpaythem,notwithstandingthecompanycontactedthemtonegotiatethisproblemaboutseveraltimes,butitnolongercontactedthemfromApril2022.TheplaintiffshadtobringalitigationagainstLiandthecompanyinearly2023.不利因素：1.由于最后付款期限是2020年1月20日，2023年3月份起訴時(shí)可能會遇到時(shí)效方面的問題。2.沒有直接證據(jù)顯示兩名被告之間系掛靠關(guān)系。unfavorablefactors:1.thedeadlineduetodeliverythewagesisonJanuary20th,litigatinginMarch2023wouldresultinalimitationproblem.2.there’snoevidencetoproveindirectlythatLiengagedinthearchitectureconstructionbusinesswiththenameofthecompany.應(yīng)對措施：1.原告可以通過在國務(wù)院客戶端反映兩名被告欠薪事項(xiàng)以及和掛靠單位的微信聊天記錄主張時(shí)效中斷，解決時(shí)效問題。2.上述第二個(gè)事實(shí)可以證明兩名被告之間存在掛靠關(guān)系。3.根據(jù)保障農(nóng)民工工資支付條例規(guī)定，建筑施工項(xiàng)目的實(shí)際承包人和掛靠單位對所欠的農(nóng)民工工資應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。Copingstrategies:1.theplaintiffscanresolvethelimitationprobleminaccordancewithtwosubsequentfactors:thefirst,oneoftheplaintiffrepresentedallofthemtoclaimfortheirwagesbytheclientsideofstatecouncilinFebruary2021;thesecond,thevicegeneralmanagerofthecompanycontactedthemmanytimestodiscusshowtoresolvetheirproblemofwagesintheperiodfromApril2021toAugust2022.2.thesecondfactofabovecouldproveLiusedthequalificationofthecompanytomanagehisbusiness,thereinLiowedthewagesofthemigrantworkers.

根據(jù)法律規(guī)定，犯罪嫌疑人（在審判階段稱為“被告”，以下統(tǒng)稱“當(dāng)事人”）自被偵查機(jī)關(guān)第一次訊問或者采取強(qiáng)制措施之日起，有權(quán)委托辯護(hù)人；在偵查期間，只能委托律師作為辯護(hù)人。當(dāng)事人的辯護(hù)權(quán)利存在于偵查、審查起訴、審判等各階段，第一時(shí)間委托辯護(hù)人可以更好地享有辯護(hù)權(quán)。本文根據(jù)辦案程序，從偵查階段、審查起訴階段和審判階段來分析刑事辯護(hù)的工作，以充分地讓當(dāng)事人得到公正的審理和判決。一、偵查階段的刑事辯護(hù)（一）會見和通信1、告知當(dāng)事人享有的訴訟權(quán)利：（1）如實(shí)供述獲得從寬處理的權(quán)利；（2）辯護(hù)及獲得法律援助的權(quán)利；（3）使用本民族語言文字進(jìn)行訴訟及獲得翻譯的權(quán)利；（4）申請回避的權(quán)利；（5）核對筆錄、訊問知情、親筆書寫供詞和不回答無關(guān)問題的權(quán)利；（6）知悉用作證據(jù)的鑒定意見及申請補(bǔ)充鑒定或者重新鑒定的權(quán)；（7）同意適用簡易程序的權(quán)利；（8）申請變更及解除強(qiáng)制措施等權(quán)利；（9）證明文件知悉權(quán)；（10）控告、申訴及獲得國家賠償?shù)臋?quán)利。特別提請當(dāng)事人注意的是仔細(xì)閱讀訊問筆錄、提出異議并修改的權(quán)利。讓當(dāng)事人充分重視自己的詢問筆錄，需要認(rèn)真審核并可修改，不真實(shí)或不體現(xiàn)其原意的筆錄可以拒絕簽字；有權(quán)利拒絕回答與案件無關(guān)的問題；對記不清的問題，實(shí)事求是的回答記不清楚。不要勉強(qiáng)推測時(shí)間、地點(diǎn)；確保自己的辯解意見記錄在案。2、了解案發(fā)時(shí)間、地點(diǎn)、人員、起因、經(jīng)過和結(jié)果等案件情況，根據(jù)到案情況判斷有無自首、坦白等情節(jié)，結(jié)合案情了解有無同案犯以及嫌疑人在同案犯中的角色（如主犯、從犯、脅從犯）。3、了解是否存在取保候?qū)彽目赡?、公安機(jī)關(guān)對其進(jìn)行過幾次訊問、訊問的時(shí)間和地點(diǎn)是否合法、是否進(jìn)行了同步的錄音錄像。4、詢問當(dāng)事人是否遭遇了非法取證，如存在刑訊逼供等非法取證問題，要單獨(dú)制作詳盡的詢問筆錄，作為發(fā)現(xiàn)非法取證的線索，提交給相關(guān)司法機(jī)關(guān)。5、向當(dāng)事人了解有哪些證據(jù)證明其無罪或者罪輕，并要求其提供證據(jù)線索以方便取證。6、了解當(dāng)事人有沒有急需處理的民商事法律事務(wù)。（二）代理申訴、控告1、申訴或者控告的主要內(nèi)容：（1）采取強(qiáng)制措施法定期限屆滿，不予以釋放、解除或者變更的；（2）應(yīng)當(dāng)退還取保候?qū)彵ＷC金不退還的；（3）對與案件無關(guān)的財(cái)物采取查封、扣押、凍結(jié)措施的；（4）應(yīng)當(dāng)解除查封、扣押、凍結(jié)不解除的；（5）貪污、挪用、私分、調(diào)換、違反規(guī)定使用查封、扣押、凍結(jié)的財(cái)物的。2、對處理不服的，可以向同級人民檢察院申訴；人民檢察院直接受理的案件，可以向上一級人民檢察院申訴。（三）申請變更強(qiáng)制措施主要是對被刑事羈押的當(dāng)事人依法申請取保候?qū)徎虮O(jiān)視居住。1、取保候?qū)忂m用規(guī)定有下列情形之一的當(dāng)事人，可以取保候?qū)彛海?）可能判處管制、拘役或者獨(dú)立適用附加刑的；（2）可能判處有期徒刑以上刑罰，采取取保候?qū)彶恢掳l(fā)生社會危險(xiǎn)性的；（3）患有嚴(yán)重疾病、生活不能自理，懷孕或者正在哺乳自己嬰兒的婦女，采取取保候?qū)彶恢掳l(fā)生社會危險(xiǎn)性的；（4）羈押期限屆滿，案件尚未辦結(jié)，需要采取取保候?qū)彽摹?、監(jiān)視居住適用規(guī)定有下列情形之一的當(dāng)事人，可以監(jiān)視居?。海?）患有嚴(yán)重疾病、生活不能自理的；（2）懷孕或者正在哺乳自己嬰兒的婦女；（3）系生活不能自理的人的唯一扶養(yǎng)人；（4）因?yàn)榘讣奶厥馇闆r或者辦理案件的需要，采取監(jiān)視居住措施更為適宜的；（5）羈押期限屆滿，案件尚未辦結(jié)，需要采取監(jiān)視居住措施的。對符合取保候?qū)彈l件，但犯罪嫌疑人、被告人不能提出保證人，也不交納保證金的，可以監(jiān)視居住。（四）提出意見根據(jù)具體情況提出：管轄權(quán)異議書、回避申請書、不批捕法律意見書、申請撤銷案件法律意見書、變更強(qiáng)制措施申請書、非法證據(jù)排除申請。（五）其他法律幫助對特定案件，可以參與、促成并履行刑事和解協(xié)議、達(dá)成諒解的談判，有利于爭取不逮捕、不起訴。對于：（1）因民間糾紛引起，涉嫌刑法分則第四章、第五章規(guī)定的犯罪案件，可能判處三年有期徒刑以下刑罰的；（2）除瀆職犯罪以外的可能判處七年有期徒刑以下刑罰的過失犯罪案件，犯罪嫌疑人、被告人真誠悔罪，通過向被害人賠償損失、賠禮道歉等方式獲得被害人諒解，被害人自愿和解的，雙方當(dāng)事人可以和解（犯罪嫌疑人、被告人在五年以內(nèi)曾經(jīng)故意犯罪的，不適用）。二、審查起訴階段的刑事辯護(hù)（一）會見當(dāng)事人，為當(dāng)事人提供上述在偵查階段的幫助，比如取保候?qū)彽取＃ǘ╅喚砗秃藢?shí)證據(jù)根據(jù)刑事訴訟法規(guī)定，自案件移送審查起訴之日起，可以向當(dāng)事人核實(shí)有關(guān)證據(jù)；自人民檢察院對案件審查起訴之日起，可以查閱、摘抄、復(fù)制本案的案卷材料。（三）證據(jù)收集1、原則上不得自行收集證據(jù)，但有權(quán)申請檢察或?qū)徟袡C(jī)關(guān)調(diào)取如果認(rèn)為在偵查、審查起訴期間公安機(jī)關(guān)、人民檢察院收集的證明當(dāng)事人無罪或者罪輕的證據(jù)材料未提交的，及時(shí)申請人民檢察院、人民法院調(diào)取。2、特定情況下收集的證據(jù)及時(shí)告知公安機(jī)關(guān)、人民檢察院收集到有關(guān)當(dāng)事人不在犯罪現(xiàn)場、未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、屬于依法不負(fù)刑事責(zé)任的精神病人的證據(jù)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知公安機(jī)關(guān)、人民檢察院。（四）提出辯護(hù)意見根據(jù)案情，提出法定不起訴、相對（酌定）不起訴、存疑不起訴等法律意見1、法定不起訴的辯護(hù)意見當(dāng)事人沒有犯罪事實(shí)，或者有下列情形之一的：（1）情節(jié)顯著輕微、危害不大，不認(rèn)為是犯罪的；（2）犯罪已過追訴時(shí)效期限的；（3）經(jīng)特赦令免除刑罰的；（4）依照刑法告訴才處理的犯罪，沒有告訴或者撤回告訴的；（5）犯罪嫌疑人、被告人死亡的；（6）其他法律規(guī)定免予追究刑事責(zé)任的，人民檢察院應(yīng)當(dāng)作出不起訴決定。2、相對（酌定）不起訴的辯護(hù)意見對于犯罪情節(jié)輕微，依照刑法規(guī)定不需要判處刑罰或者免除刑罰的，人民檢察院可以作出不起訴決定。3、存疑不起訴的辯護(hù)意見對于二次補(bǔ)充偵查的案件，人民檢察院仍然認(rèn)為證據(jù)不足，不符合起訴條件的，應(yīng)當(dāng)作出不起訴的決定。4、附條件不起訴的辯護(hù)意見對于未成年人涉嫌刑法分則第四章、第五章、第六章規(guī)定的犯罪，可能判處一年有期徒刑以下刑罰，符合起訴條件，但有悔罪表現(xiàn)的，人民檢察院可以作出附條件不起訴的決定。人民檢察院在作出附條件不起訴的決定以前，應(yīng)當(dāng)聽取公安機(jī)關(guān)、被害人的意見。5、當(dāng)事人認(rèn)罪認(rèn)罰情況下的辯護(hù)意見當(dāng)事人認(rèn)罪認(rèn)罰的，就：（1）涉嫌的犯罪事實(shí)、罪名及適用的法律規(guī)定；（2）從輕、減輕或者免除處罰等從寬處罰的建議；（3）認(rèn)罪認(rèn)罰后案件審理適用的程序等方面提出辯護(hù)意見。三、審判階段的刑事辯護(hù)（一）一審階段的辯護(hù)1、會見主審法官，調(diào)閱、復(fù)制指控被告人有罪的案卷材料。2、會見當(dāng)事人，為當(dāng)事人提供上述在偵查、審查階段的幫助，比如變更強(qiáng)制措施等；就律師初步形成的辯護(hù)觀點(diǎn)與當(dāng)事人交換意見；告知當(dāng)事人審理的程序及在庭審時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)，必要時(shí)做一些交叉詢問的演練，爭取最好的庭審效果。3、認(rèn)真研究案情，做好開庭的充分準(zhǔn)備，就重大疑難進(jìn)行重點(diǎn)論證。4、精心應(yīng)對庭審，充分闡述辯護(hù)理由，曉之以情，動(dòng)之以理。盡最大努力爭取法官對辯護(hù)觀點(diǎn)的認(rèn)同。5、精心準(zhǔn)備辯護(hù)詞，再次以書面形式說服法官作出有利于當(dāng)事人一方的判決；以合法的方式，多種渠道影響法官的觀點(diǎn)。6、領(lǐng)取一審判決書后，及時(shí)會見當(dāng)事人，告知判決書對當(dāng)事人的利弊，提出是否上訴的合理建議。7、若被告人要求上訴，幫助當(dāng)事人上訴。(二)二審階段的辯護(hù)1、調(diào)閱一審的庭審資料，檢討一審辯護(hù)方案和辯護(hù)觀點(diǎn)，重新擬定辯護(hù)思路。2、會見當(dāng)事人，交流一審得失和二審辯護(hù)思路，了解還沒有發(fā)現(xiàn)的罪輕和無罪的證據(jù)線索，搜集有力證據(jù)。3、積極與二審法官交流對案情的看法，努力促成二審開庭審理(二審案件通常書面審理，一定程度上剝奪了被告人的訴訟權(quán)利)。4、精心準(zhǔn)備，積極應(yīng)對庭審辯論。5、精心準(zhǔn)備辯護(hù)詞，多種形式影響法官改判。6、領(lǐng)取二審判決書后，會見當(dāng)事人，分析判決書的利弊，幫助當(dāng)事人正確認(rèn)識判決書的判決結(jié)果。如果當(dāng)事人要求申訴，積極幫助當(dāng)事人做好申訴工作。律師接受委托介入案情后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)各階段和環(huán)節(jié)的特點(diǎn)，有所側(cè)重地開展階段性的辯護(hù)工作，通過全過程的跟蹤服務(wù)，把控好刑事辯護(hù)風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地實(shí)現(xiàn)犯罪嫌疑人的辯護(hù)利益。

隨著某金融服務(wù)公司啟動(dòng)退款程序，資本市場的一場豪門盛宴尚未開席就已閉幕，這一結(jié)果令人大跌眼鏡，不少人可能將其歸因于單位負(fù)責(zé)人的高調(diào)引發(fā)的禍從口出，但是監(jiān)管層對制度缺失會導(dǎo)致巨大金融風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂鞏怕是更深層次的原因，號稱金融科技的某金融服務(wù)公司的借貸產(chǎn)品實(shí)際上就是前段時(shí)間流行的網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。穿越深邃的時(shí)空，回眸人類的足跡，人們選擇放棄物競天擇的叢林法則，走向文明社會后，監(jiān)管成了政府的天職，監(jiān)管永遠(yuǎn)沒有休止符。為此，監(jiān)管部門更多的考慮應(yīng)該是管什么、怎么管，對待一件新生事物簡單粗暴地扼殺不是明智之舉，在已經(jīng)步入到法治社會的今天，通過完善制度規(guī)定，明確放行條件，利用法治手段化解金融科技風(fēng)險(xiǎn)是必然的正道。首先應(yīng)當(dāng)完善打擊高利放貸的制度。高利放貸在古今中外任何政府的統(tǒng)治下均被列為嚴(yán)打的對象，我國出臺的《民法典》明令禁止高利放貸，但是如今對高利放貸界限的規(guī)定仍存在空白之處。根據(jù)最新的司法解釋，民間借貸的利率保護(hù)上限不得高于合同成立時(shí)LPR四倍，按目前的lrp計(jì)算，民間借貸的利率上限為15%左右。但以上規(guī)定未涉及有牌照的金融機(jī)構(gòu)放貸業(yè)務(wù)，這也是某金融服務(wù)集團(tuán)盡管其放貸利率遠(yuǎn)高于15%，卻能理直氣壯地回應(yīng)其不受LRP四倍限制的借口，無不張顯出資本大鱷的傲慢與狂妄。好在司法實(shí)踐中，作為堅(jiān)守正義最后防線的法官并未隨之起舞，最近看到一份判決，將金融借貸的利率上限限制在LRP四倍以內(nèi)，判決理由大意如下：“金融機(jī)構(gòu)是法律認(rèn)可的吸收公眾存款的機(jī)構(gòu)，其貸款風(fēng)險(xiǎn)較之于民間借貸要低，金融機(jī)構(gòu)在從事借款等民事活動(dòng)中，與從事民間借貸行為的自然人、法人和其他組織同為平等的民事主體，亦應(yīng)遵循公平原則”。這是法官憑借良知詮釋了“舉重以明輕”這樣一個(gè)傳統(tǒng)而樸素的公平概念，即風(fēng)險(xiǎn)較高的民間借貸都要受LRP四倍的限制，作為風(fēng)險(xiǎn)較低的金融借貸更應(yīng)受到相應(yīng)的限制。光靠法官對個(gè)案進(jìn)行糾正，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能解決金融機(jī)構(gòu)高利放貸的毒害，必須有法律對此進(jìn)行明令禁止。其次，應(yīng)當(dāng)完善對高利放貸業(yè)務(wù)貸款人的必要的保護(hù)制度。與金融機(jī)構(gòu)相比，大多數(shù)借款人為自然人，風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄、風(fēng)險(xiǎn)識別能力低下、風(fēng)險(xiǎn)防控能力脆弱，明顯屬于弱勢群體。網(wǎng)絡(luò)上諸如某唄的借貸條款，是所謂專業(yè)人士精心布置的迷局，貸款人很容易掉進(jìn)其深挖的陷阱。天性貪婪的資本如同《狂人日記》中時(shí)刻準(zhǔn)備吃人肉的食人者，對掉進(jìn)陷阱的獵物豪不掩飾面目可憎的陰森和青面獠牙的獰笑，前幾年的校園貸、714高炮讓許多人深受其害。在對金融科技服務(wù)放行之前務(wù)必完善對弱勢方的保護(hù)制度，一是從訴訟方面進(jìn)行保護(hù)，對全國性網(wǎng)絡(luò)借貸行為的訴訟行為的管轄地的確認(rèn)應(yīng)當(dāng)一律適用原告就被告的原則，這樣有利于弱勢群體依法維權(quán)。二是盡快出臺個(gè)人破產(chǎn)制度，個(gè)人破產(chǎn)制度最大意義在于給誤入經(jīng)濟(jì)陷阱的人們提供一個(gè)讓其回歸正常社會軌跡的機(jī)會。個(gè)人破產(chǎn)制度已是市場經(jīng)濟(jì)國家不可或缺的制度，目前我國大陸僅僅深圳開始試點(diǎn)，應(yīng)該加步在全國適用的步伐。再次，完善保護(hù)市場競爭的制度。在市場競爭保護(hù)方面應(yīng)當(dāng)限制壟斷行為，打擊惡意競爭。自然界熱力學(xué)定律中的熵增原理表明，沒有外力的作用下，事物總是向無序的方向進(jìn)行，這一現(xiàn)象在人類社會中也經(jīng)常會遇到。歷史上西方社會兩次經(jīng)濟(jì)危機(jī)均來自于政客們鼓吹的市場經(jīng)濟(jì)自由競爭帶來的惡果，顯然市場經(jīng)濟(jì)中的自由競爭并未帶來帕累托最優(yōu)，反而造成了重大的市場失靈，重復(fù)出現(xiàn)了“朱門酒肉臭，路有凍死骨”的慘景，以致于政府不得不出手干涉。在打擊惡意競爭的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)重視對壟斷的限制，經(jīng)濟(jì)學(xué)的歷史上經(jīng)常見到的套路就是通過競爭形成壟斷，利用壟斷阻礙競爭。破除壟斷短期會犧性某一企業(yè)或某一行業(yè)的利益，但長遠(yuǎn)來看一定會促進(jìn)社會進(jìn)步，帶來行業(yè)繁榮，畢竟“一枝獨(dú)秀不是春，百花齊放春滿園”。國外某準(zhǔn)石油公司因?yàn)閴艛啾徊鸱譃?0多家地區(qū)性公司，受曾啟發(fā)，當(dāng)下將某金融服務(wù)公司拆成多家公司后進(jìn)行上市，會更有利于行業(yè)發(fā)展和對投資者的保護(hù)?！氨鵁o常法，水無常形”，法制的完善永無止境，正如一句格言所講：法律從它被制定出來的那一刻起就落后了。監(jiān)管層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到法律的滯后性，只有及時(shí)彌補(bǔ)好制度層面的缺陷后，所謂的大數(shù)據(jù)分析、人工智能等先進(jìn)的監(jiān)管技術(shù)和方法才會找到努力的方向和著力的支點(diǎn)。2020年11月7日