王凱寧

宋某某妨害信用卡管理罪辯護人：王凱寧律師，鄂爾多斯律師事務所【審理法院】：鄂爾多斯市東勝區(qū)人民法院【案由】：妨害信用卡管理罪【案情簡介】東勝區(qū)人民檢察院指控，2015年10月18日至10月23日間，被告人黃某某、宋某某、及另案被告人宋某在呼和浩特市、鄂爾多斯市東勝區(qū)各大銀行，冒用他人身份證騙領銀行卡共計44張。其中，被告人黃某某騙領銀行卡18張，宋某某騙領銀行卡9張。2015年12月14日、10月25日，二被告人分別被公安機關抓獲。公訴機關認為，被告人黃某某、宋某某冒用他人身份證騙領銀行卡，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十七條之一第一款第（三）項之規(guī)定，應當以妨害信用卡管理罪追究二被告人刑事責任；被告人黃某某、宋某某在犯罪過程中各有分工，根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二十五條第一款之規(guī)定，系共同犯罪。承辦過程：辯護人接受本案被告人宋某某的委托，通過閱卷、會見被告人，辯護人對公訴機關指控的罪名不持異議，但辯護人認為被告人宋某某不構成共同犯罪。根據(jù)法律規(guī)定妨害信用卡管理罪中使用虛假的身份證明騙領行用卡1張以上不滿10張，屬于數(shù)額較大，法定刑應在三年以下有期徒刑；10張以上屬于數(shù)額巨大，法定刑將在三年以上。本案如果認定共同犯罪，被告人宋某涉案卡數(shù)27張，量刑起點將在三年以上。經對案卷斟酌后，辯護人擬從是否為共同犯罪辯護?！景讣幚斫Y果】：實現(xiàn)了辯護目的，法院予以從輕處罰。法院院認為，被告人黃某、宋某的行為均已構成妨害信用卡管理罪。但二被告人雖一同來到內蒙古自治區(qū)呼和浩特市及鄂爾多斯市東勝區(qū)各大銀行辦理銀行卡，但在辦卡過程中，二被告人并無分工，系各自獨立辦卡，故二被告人不構成共同犯罪，其均僅對各自騙領的銀行卡負責。二被告人在歸案后如實供述了自己的罪行，系坦白，依法從輕處罰。依照《中華人民共和國刑法》第一百七十七條之一第一款第三項，第五十二條，第五十三條，第六十七條第三款，最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第二條第二款第四項、第三款之規(guī)定，判決如下：一、被告人黃某犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑三年二個月，并處罰金一萬元。二、被告人宋某某犯妨害行用卡管理卡罪，判處有期徒刑二年，并處罰金五千元。審判長賈慧娟代理審判員翟芷源人民陪審員孫玉霞二0一六年十月十一日書記員劉源

關于張某某、郭某某、任某某非法經營罪辯護人：王凱寧律師，鄂爾多斯律師事務所【審理法院】：東勝區(qū)人民法院【涉嫌罪名】：非法經營【案情簡介】：東勝區(qū)人民檢察院指控：2013年8月至2014年9月，被告人張某某、郭某某以其本人和他人的名義注冊了鄂爾多斯市某某工貿有限責任公司，分別在中信銀行、華夏銀行、光大銀行、鄂爾多斯農村商業(yè)銀行辦理POS機13臺（其中2臺為拉卡機，只能用于轉賬），借用朋友POS機2臺，并雇傭了被告任某某，在沒有任何經營活動和商品交易的情況下，在鄂爾多斯市東勝區(qū)“某大廈”利用POS機為他人辦理刷卡套現(xiàn)和代還款業(yè)務，從中收取手續(xù)費。其中張某某、郭某某刷卡套現(xiàn)的金額為10882634元，任某某刷卡套現(xiàn)的金額為6898691元。2014年9月19日，被告張某某因發(fā)現(xiàn)被告人任某某在辦理套現(xiàn)、還貸業(yè)務過程中轉移了其周轉資金，遂將任某某控制在“某大廈”辦公室內。被告人任某某的親屬得知情況后報警。被告人張某某、任某某明知他人報警，未逃離現(xiàn)場，且公安機關抓捕時無抗拒行為。被告人郭某某經公安機關電話傳喚亦到案。針對上述指控，公訴機關提供了書證、物證、證人證言、視聽資料、被告人供述和辯解等證據(jù)證明。公訴機關認為，被告人張某某、郭某某、任某某違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具，虛構交易，向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)特別嚴重，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百二十五條第三項之規(guī)定，應當以非法經營罪追究其刑事責任?！境修k過程】：辯護人作為郭某某的辯護律師，通過閱卷、會見被告人，對公訴機關指控的罪名不持異議，但辯護人認為被告人郭某某雖然不是主動到案，但經電話傳喚到案，也符合自首立法本意。故辯護人作出如下辯護意見：1、被告人郭某某具有自首情節(jié)。2、被告人郭某某系初犯。3、被告人郭某某自愿認罪，具有悔罪表現(xiàn)。4、被告人不是犯意提出者，犯罪過程中所起作用較小?！景讣Y果】實現(xiàn)辯護目的，法院最終判處被告人郭某有期徒刑三年緩刑五年，認定被告人郭某某經電話傳喚到案，且到案后如實供述其犯罪事實，系自首，依法減輕處罰。辯護人提出的自首情節(jié)的辯護意見予以采納。

按揭貸款產生了法律糾紛的時候，是前往人民法院進行訴訟的時候，是需要根據(jù)民事訴訟法的法律規(guī)定來起訴的，要注意其時效問題。那么今天就跟法律快車小編一起來看看按揭貸款訴訟時效是多久以及相關問題的解答是怎樣的吧！一、按揭貸款訴訟時效是多久根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，貸款合同的訴訟時效是二年。對于未約定還款期限的，從借款人明確表示不還或者自出借人催要并限定歸還期限屆滿之日起計算?！睹穹倓t》第一百八十八條向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為三年。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。訴訟時效期間自權利人知道或者應當知道權利受到損害以及義務人之日起計算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。但是自權利受到損害之日起超過二十年的，人民法院不予保護；有特殊情況的，人民法院可以根據(jù)權利人的申請決定延長。二、欠條訴訟時效是20年嗎1、欠條是當事人雙方在經濟往來中，以某種經濟結算的方式產生的一種債權務關系，比如買賣、損害賠償、勞務等形成的欠款，欠款人向債權人出具的一種結算依據(jù)。欠條一定要寫明債權人姓名，欠款金額（要有大小寫），欠款時間，最后是欠款人簽名或蓋章，出具欠條的日期。2、法律規(guī)定，欠條的法定訴訟時效期限是2年，已注明履行清償欠款日期的欠條，訴訟時效期限從注明清償欠款日期之日起算，對沒有注明履行清償欠款日期的欠條，訴訟時效期限從欠款人出具欠條的次日起算。三、抵押權是否因主債權超過訴訟時效而消滅1、主債權的訴訟時效屆滿，導致主債權成為自然之債，也就是喪失了國家強制力的保障。抵押權作為一種從權利，是為擔保主債權的實現(xiàn)而設立，其效力狀態(tài)應依附于主權利。在這樣的狀態(tài)下，抵押物上所負擔的抵押登記，對原抵押權人來講因已經喪失了國家強制力的保障而變得毫無意義。2、對抵押人而言，繼續(xù)維持抵押登記勢必影響抵押物的正常使用和流轉，尤其會影響抵押物交換價值的實現(xiàn)，妨害抵押人所有權的行使。抵押擔保本來是合法設置在抵押物上的負擔，它在擔保主債權實現(xiàn)的同時，妨礙了所有權的行使。在抵押權合法存在的時候，這樣的妨礙是正當?shù)?。由于主債權和抵押權都不再受國家強制力的保護，繼續(xù)維持抵押登記的存在，就喪失了合法的依據(jù)。3、我國法律明確規(guī)定合同的簽訂必須是合同當事人的真實意思表示，既然抵押人向法院起訴請求法院依法宣告抵押權消滅，表示其不再自愿承擔抵押責任。況且主債權的訴訟時效期間已屆滿，主債權人已放棄主債權、抵押權，抵押人也表示不再自愿承擔抵押責任，因此依法宣告抵押權消滅是有必要的?？吹竭@里，法律快車小編相信你也了解了相關的知識內容了，所以在進行訴訟的時候，就是需要根據(jù)對應的法律規(guī)定來處理才是可以。好了以上就是按揭貸款訴訟時效是多久的相關內容，如果你還有疑問，可以咨詢我們的律師。

出借方對于貸款的發(fā)放前，是需要對其進行貸款人的資格進行審核的，以此來控制好貸款的，從而避免產生不良貸款，導致產生壞賬。那么今天就跟法律快車小編一起來看看不良貸款防控措施都有哪些以及相關問題的解答是怎樣的吧！一、不良貸款防控措施都有哪些1、創(chuàng)建一整套完整的不良貸款內部控制體系在對銀行信貸實施管理的過程中，商業(yè)銀行理應嚴格遵照貸款程序，在辦理貸款程序的過程中，應對貸款申請人展開“5C”嚴格審查，此處所說的“5C”主要包括如下五個方面：其一，品德，即Character；其二，能力，即Capacity；其三，資本，即Capital；其四，擔保，即Collateral；其五，經營狀況，即Conditionofbusiness。一旦發(fā)現(xiàn)異常，銀行應立馬終止貸款。在貸款成功發(fā)放以后，銀行應給予事中控制應有的關注，應對信貸風險實施跟蹤監(jiān)測，如果貸款人出現(xiàn)了虛報貸款用途的事實，那么銀行則應及時停止為其提供貸款，并終止合同。最后一個步驟即事后補救，當貸款到期時，如果貸款人無法按時歸還本金及利息，那么商業(yè)銀行絕對不可以聽之任之，而應對貸款人采取相應的措施以盡量降低自己的經濟損失。2、進行相關培訓，提高從業(yè)人員整體素質為了更好地防止不良貸款的出現(xiàn)，我國商業(yè)銀行不但要樹立正確的發(fā)展觀及業(yè)績觀，同時還應在堅持“謹慎管理”的基礎上對從業(yè)人員進行業(yè)務水平及職業(yè)道德方面的培訓，糾正其對風險的看法，提高其風險防范意識，使其達到可對信貸風險進行掌控的水平：其一，與國家政策、法律相關的常規(guī)培訓；其二，與銀行產品及員工職能相關的專業(yè)培訓，通過以上培訓擴大從業(yè)人員的知識面，讓他們掌握充足的知識以順應時代發(fā)展的要求。至于職業(yè)道德方面，銀行理應引導員工樹立科學的價值觀，提高其責任感及主觀能動性，最終為銀行風險管理能力的提高奠定堅實的基礎。3、正確借助地方政府的作用，提高銀行對不良貸款的控制水平我國商業(yè)銀行理應從如下幾個方面發(fā)揮地方政府的作用：其一，引導地方政府創(chuàng)建并出臺一整套的不良貸款處罰條例，提高不良貸款控制及防范的效率；其二，與地方政府一起共同進行信用環(huán)境的建設，創(chuàng)建并健全相關法律法規(guī)，取得地方政府在資產重組及轉換等領域的支持；其三，建議地方政府創(chuàng)建不良貸款中介服務市場，對不良貸款出現(xiàn)企業(yè)提供評估及拍賣等服務，將政府所具有的行政資源用到實處。4、健全與銀行信貸風險管理相關的法律法規(guī)如果一個國家擁有了完備的銀行信貸風險法律防控體系，那么該國便有了防御金融風險及維護金融安全的堅實后盾。所以，中國不但應有持續(xù)健全銀行信貸風險管理法律防控機制，同時還應該將其付諸于實踐，依法行事，認真執(zhí)法，從源頭開始，對金融犯罪活動進行嚴肅的處理。5、相關組織應充分發(fā)揮自身的引導作用，創(chuàng)建長效監(jiān)督機制銀監(jiān)會理應對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，對商業(yè)銀行內部控制制度進行有效的監(jiān)督，提高銀行檢測及控制風險的能力，引領商業(yè)銀行朝著正確的方向邁進。此外相關政府部門還應創(chuàng)建長效監(jiān)督機制，對商業(yè)銀行各部分進行嚴格的審查，以幫助其最大限度的減少不良貸款的風險。二、為什么會出現(xiàn)不良貸款鑒于我國金融體制改革的進一步深入及企業(yè)金融風險防范意識的持續(xù)提高，銀行風險成為了全體國民共同關注的焦點。我國商業(yè)銀行信貸資產中所出現(xiàn)的巨額不良貸款成了銀行繼續(xù)前進的阻礙，其中隱藏著特別大的金融風險，同時它對于中國經濟的可持續(xù)發(fā)展而言也是特別不利的。1、如今我國各大商業(yè)銀行間競爭日益激烈，銀行管理人員為了追求利益而無視風險防控的行為導致銀行從業(yè)人員重業(yè)績輕管理情況的出現(xiàn)，最終不利于銀行的健康發(fā)展；2、某些公司資金流動性較差，那些不能正常付息的公司在貸款到期時就將面臨資金問題；3、銀行對抵押物的審查并不明確，造成抵押權難以行使情況的出現(xiàn)。三、夫妻一方征信有問題能貸款買房嗎銀行征信系統(tǒng)現(xiàn)在均已聯(lián)網，如果夫妻一方征信系統(tǒng)有問題，在夫妻貸款買房時，銀行內部是會核實清楚的，基于這種前提，一般出去銀行內部責任規(guī)定，是不會貸款買房的，最好建議咨詢當?shù)劂y行，是因為何種征信有問題，再行處理解決。征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。征信就是專業(yè)化的、獨立的第三方機構為個人或企業(yè)建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對外提供信用信息服務的一種活動，它為專業(yè)化的授信機構提供了信用信息共享的平臺?？吹竭@里，法律快車小編相信你也了解了相關的知識內容了，所以在進行不良貸款的防控時，是需要根據(jù)對應的法律規(guī)定來處理才行。好了以上就是不良貸款防控措施都有哪些的相關內容，如果你還有疑問，可以咨詢我們的律師。

一、離婚訴訟中應該如何處理共同債務夫妻離婚需要承擔共同債務，承擔的方式是首先應當由共同財產共同償還。共同財產不足清償或者財產歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院判決。《中華人民共和國民法典》第一千零八十七條離婚時，夫妻的共同財產由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成的，由人民法院根據(jù)財產的具體情況，按照照顧子女、女方和無過錯方權益的原則判決。對夫或者妻在家庭土地承包經營中享有的權益等，應當依法予以保護?！吨腥A人民共和國民法典》第一千零八十九條離婚時，夫妻共同債務應當共同償還。共同財產不足清償或者財產歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院判決。二、夫妻共同債務可以強制執(zhí)行嗎人民法院可以依職權，也可以依當事人申請，對夫妻共同債務，就夫妻共同財產為限，強制執(zhí)行。提醒您，當事人申請執(zhí)行的期限為二年?！吨腥A人民共和國民事訴訟法》第二百四十三條發(fā)生法律效力的民事判決、裁定，當事人必須履行。一方拒絕履行的，對方當事人可以向人民法院申請執(zhí)行，也可以由審判員移送執(zhí)行員執(zhí)行。調解書和其他應當由人民法院執(zhí)行的法律文書，當事人必須履行。一方拒絕履行的，對方當事人可以向人民法院申請執(zhí)行?！吨腥A人民共和國民事訴訟法》第二百四十六條申請執(zhí)行的期間為二年。申請執(zhí)行時效的中止、中斷，適用法律有關訴訟時效中止、中斷的規(guī)定。前款規(guī)定的期間，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從最后一期履行期限屆滿之日起計算；法律文書未規(guī)定履行期間的，從法律文書生效之日起計算。三、夫妻共同債務可以委托哪些人進行訴訟《民事訴訟法》第六十一條當事人、法定代理人可以委托一至二人作為訴訟代理人。下列人員可以被委托為訴訟代理人：1.律師、基層法律服務工作者；2.當事人的近親屬或者工作人員；3.當事人所在社區(qū)、單位以及有關社會團體推薦的公民。