張定凱律師

　　【案情介紹】

　　黃某與李某原系戀人關(guān)系。李某和黃某在戀愛期間，李某自2015年11月起至2016年12月止，多次向黃某借款用于建筑工地周轉(zhuǎn)、個人生活消費、償債等。

　　黃某出借借款情況為：

　　1、黃某多次向李某提供的李某父親李某某的四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的賬號轉(zhuǎn)款460000元；

　　2、黃某按照李某的指示向李某明和李某才在中國郵政儲蓄銀行的賬號轉(zhuǎn)款各10000元；

　　3、黃某在某銀行柜員機為李某存款10000元；

　　4、黃某為李某手機充值5次，每次100元；

　　5、代李某償還信用卡借款12000元。

　　黃某向李某共計出借借款為492500元。以上借款，出借人黃某均通過支付寶轉(zhuǎn)賬，李某未向黃某出具借條。

　　兩年后，黃某與李某終止戀愛關(guān)系，黃某遂向李某要求返還借款，李某僅通過微信轉(zhuǎn)賬方式向黃某轉(zhuǎn)款10000元。黃某遂委托本律師通過法律途徑追款。

　　【本案難點】

　　1、出借銀行賬號的人，應(yīng)不應(yīng)該承擔(dān)還款責(zé)任？

　　2、黃某和李某沒有微信、手機短信聊天記錄，也無語音通話錄音,怎樣確認這些轉(zhuǎn)賬金額為借款？

　　【承辦過程】本律師接受委托后，依法開展了以下工作：

　　1、根據(jù)黃某提供的情況，向公安機關(guān)調(diào)取了李某、李某某、李某明、李某才的個人身份信息；

　　2、收集整理了黃某支付寶轉(zhuǎn)賬賬單電子回單等相關(guān)能夠證明借款交付的證據(jù)；

　　3、調(diào)查李某個人財產(chǎn)情況，查明李某在某縣城有按揭住房一套；

　　4、向李某某、李某明、李某才展開調(diào)查，并向其說明相關(guān)法律利害關(guān)系，但該三人均拒絕配合調(diào)查；

　　5、代理黃某將李某、李某某、李某明、李某才訴至四川省某人民法院，要求返還借款；

　　6、代黃某向受訴法院申請網(wǎng)絡(luò)查控李某的個人財產(chǎn)；

　　7、代理參加黃某訴李某等人民間借貸糾紛一案的庭審活動。

　　【被告辯稱情況】

　　1、李某某辯稱：李某某將其自己在四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的銀行卡交給自己兒子李某使用是事實，但黃某轉(zhuǎn)了多少款在該銀行卡內(nèi)，自己并不清楚，自己也沒有使用一分錢。

　　2、李某才、李某明辯稱：未曾向黃某借過款，收到過黃某轉(zhuǎn)款10000元事實，但這筆錢是李某說的他償還我們的借款，所以，該筆款不是向黃某的借款。

　　3、李某對黃某通過銀行柜員機轉(zhuǎn)賬存入10000元的事實否認為借款，但未提供否認借款的相應(yīng)證據(jù)。

　　4、李某辯稱：自己使用父親在四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的銀行卡屬實，收到銀行轉(zhuǎn)來借款460000元頁是事實，但由于所做工程尚未結(jié)算，沒有資金償還。另外，黃某為其代繳話費（手機充值）500元也是事實，但這500元不是借款，這500元是黃某自愿為其充值，因當(dāng)時雙方處于戀愛期間。對黃某代為償還信用卡借款12000元不予認可，理由是該信用卡戶名為黃某，自己未曾使用過該信用卡。

　　【法院調(diào)解】 經(jīng)四川某縣法院調(diào)解雙方自愿達成如下協(xié)議：

　　一、李某在2021年6月30前償付黃某借款482500元；

　　二、黃某放棄其他訴訟請求。

　　三、案件受理費由李某承擔(dān)。

　　【本案涉及的法律問題】

　　一、李某出借銀行賬號，是否承擔(dān)還款責(zé)任？

　　出借銀行賬戶的出借人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還借款的法律責(zé)任。理由有兩點：一是，我國最高人民法院《關(guān)于適用＜中華人民共和國民事訴訟法＞的解釋》第65條之規(guī)定:“借用業(yè)務(wù)介紹信、合同專用章、蓋章的空白合同書或者銀行賬戶的，出借單位和借用人為共同訴訟人。二是，最高人民法院《關(guān)于出借銀行賬號的當(dāng)事人是否承擔(dān)民事責(zé)任問題的批復(fù)》規(guī)定，出借銀行賬號是違反金融管理法規(guī)的違法行為，人民法院應(yīng)當(dāng)依法收繳出借銀行賬號的非法所得并可以按照有關(guān)規(guī)定處以罰款，還應(yīng)區(qū)別不同情況追究出借人相應(yīng)的民事責(zé)任。

　　二、本案中，黃某接受調(diào)解的原因是什么？

　　本案中，雖然出借銀行卡賬號給李某使用的出借人李某某需要承擔(dān)法律責(zé)任，經(jīng)查李某某名下無有價值的財產(chǎn)，而李某尚有工程款待結(jié)算，同時黃某已通過法院查控李某在某縣城的按揭房一套，其債權(quán)實現(xiàn)難度不大。通過調(diào)解，可以節(jié)省司法資源和節(jié)省訴訟時間。

　　【辦案總結(jié)】

　　1、出借借款，盡量做到銀行、微信、支付寶轉(zhuǎn)賬；便于以后調(diào)取銀行流水、電子賬單；

　　2、出借借款轉(zhuǎn)出或者現(xiàn)金支付后，用電話語音、微信等即時通聊天工具確認借款交付到賬情況和到賬金額，并保留原始交易記錄、聊天記錄；

　　3、對借款期限、借款用途、借款期限內(nèi)利息、逾期利息進行書面詳細約定；

　　4、對于較大金額的民間借貸，出借方盡量做到要求借款人提供擔(dān)保人或者抵押物并辦理抵押物登記；

　　5、發(fā)現(xiàn)債務(wù)人履行能力出現(xiàn)問題后，及時采取財產(chǎn)保全措施。