罪犯山**騙取貸款罪二審刑事判決書

青海省西寧市中級(jí)人民法院

刑事判決書

                                                     （2017）青01刑終125號(hào)

　　原公訴機(jī)關(guān)西寧市XX區(qū)人民檢察院。

　　上訴人（原審被告人）山**，男。2016年1月6日因涉嫌犯騙取貸款罪被取保候?qū)彙?/span>2017年4月26日被西寧市XX區(qū)人民法院決定逮捕?，F(xiàn)羈押于西寧市第二看守所。

　　辯護(hù)人王**、東**，青海**律師事務(wù)所律師。

　　西寧市XX區(qū)人民法院審理該區(qū)人民檢察院指控原審被告人山**犯騙取貸款罪一案，于2017年4月24日做出（2016）青0102刑初字第521號(hào)刑事判決。宣判后，原審被告人山**不服，提起上訴。本院依法組成合議庭公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案，西寧市人民檢察院指派檢察員哈*出庭履行職務(wù)，上訴人山**及其辯護(hù)人王**、東**到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

　　原審判決認(rèn)定：2014年11月，被告人山**為在生意中周轉(zhuǎn)資金，在明知不符合銀行辦理貸款資格的情況下，得知青海xx管理有限公司可以幫助辦理貸款，在該公司幫助下，被告人于2014年12月向中國(guó)工商銀行XX支行提供虛假的房屋產(chǎn)權(quán)證明、銀行交易明細(xì)等材料，以購(gòu)買車輛貸款為由，辦理了額度為25萬(wàn)元的個(gè)人消費(fèi)貸款信用卡，并在青海W有限公司刷卡買入一輛奧迪A4轎車，后發(fā)現(xiàn)被青海xx管理有限公司所騙，不履行按時(shí)還款義務(wù)，經(jīng)銀行多次催收，被告人山**拒絕還款。

　　原判認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有：

　　1.報(bào)案材料證實(shí)，中國(guó)工商銀行股份有限公司西寧XX支行于2015年12月28日向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案稱，被告人山**等13人于2014年11月、12月期間辦理了信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)并從車行提車后，經(jīng)銀行催收拒不還款的事實(shí)。

　　2.身份證及戶口登記簿復(fù)印件、常住人口基本信息等證實(shí)被告人山**實(shí)施犯罪行為時(shí)身份信息。

　　3.無(wú)婚姻登記記錄證明證實(shí)被告人山**辦理車貸時(shí)提交給銀行的無(wú)結(jié)婚記錄證明的事實(shí)。

　　4.中國(guó)工商銀行信用卡購(gòu)車專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)面談?dòng)涗?、汽車產(chǎn)品購(gòu)銷合同、收據(jù)、商品訂購(gòu)單、審批書證實(shí)被告人山**辦理了額度為25萬(wàn)元的個(gè)人消費(fèi)貸款信用卡后，在西寧市XX區(qū)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)W汽車銷售公司刷卡購(gòu)買一輛總價(jià)值為36.5萬(wàn)元（已付首付款11.5萬(wàn)元）的寶馬X1型的事實(shí)。

　　5.營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證證實(shí)湟中縣Z綜合商店于2014年9月17日在工商、稅務(wù)機(jī)關(guān)登記注冊(cè)，法定代表人為山**的事實(shí)。

　　6.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗通寶卡明細(xì)對(duì)賬單證實(shí)被告人山**辦理車貸時(shí)提交給銀行的卡號(hào)為62284819401********的帳戶于2014年5月10日至2014年11月16日的帳戶明細(xì)情況。

　　7.寧房權(quán)證XX區(qū)字第**6015號(hào)證實(shí)，被告人山**辦理車貸時(shí)提交給銀行的本市XX區(qū)西川南路**號(hào)三榆山水文園小區(qū)*號(hào)樓*單元**室房屋所有人為山**的事實(shí)。

　　8.到案經(jīng)過(guò)證實(shí)，2016年1月6日，公安人員依法將被告人山**傳喚到案的事實(shí)。

　　9.西寧市房權(quán)屬登記中心證明證實(shí)被告人山**無(wú)產(chǎn)權(quán)登記的事實(shí)。

　　10.抵押合同、質(zhì)押合同、承諾書、委托書證實(shí)被告人貸款購(gòu)車時(shí)墊付首付所出具的有關(guān)材料。

　　11.證人路某某（系中國(guó)工商銀行西寧XX支行的個(gè)人信貸經(jīng)理）的證言證實(shí)，被告人山**用相關(guān)手續(xù)辦理了汽車消費(fèi)貸款分期付款額度為25萬(wàn)元的信用卡并刷卡提車后，經(jīng)銀行多次電話催收拒絕還款，后經(jīng)向房產(chǎn)局核實(shí)，山**辦理信用卡時(shí)提交的是虛假房產(chǎn)證的事實(shí)。

　　12.證人王某某的證言證實(shí)，車牌號(hào)為青A3V7**寶馬X1轎車是我在網(wǎng)上看到有一個(gè)典當(dāng)車的人，跟他買的，他的微信名叫韓**，我付給他3000元定金后，他把車開(kāi)到我河南省鄭州市的住處，我付購(gòu)車款20萬(wàn)元，他給了我一些協(xié)議書和承諾書及一些手續(xù)和行駛證的事實(shí)。

　　13.證人陳某某的證言證實(shí)，我在青海xx管理有限公司做零售業(yè)務(wù)，山**來(lái)辦理零首付購(gòu)車的時(shí)候是由我接待的，我只是收集他拿過(guò)來(lái)的資料然后交給田某乙。

　　14.罪犯田某某的供述和辯解證實(shí)，前期辦理銀行手續(xù)的時(shí)候我沒(méi)參與，后期墊資買車和辦理信用卡都是我參與的。車提出來(lái)后，被韓**和他派來(lái)的人開(kāi)走了的事實(shí)。

　　15.被告人山**的供述和辯解證實(shí)，2014年10月，因我要開(kāi)賓館需要貸款，聽(tīng)朋友劉某某說(shuō)在“青海xx管理有限公司”可以辦理個(gè)人貸款。2014年10月底，陳某某給我打電話后，我將xx管理貸款所需的資料拿給了陳某某、田某乙兩人。11月期間，田某乙拿著我提交的資料到本市XX區(qū)中國(guó)工商銀行提交相關(guān)資料辦理貸款，辦理了25萬(wàn)元的車貸，當(dāng)時(shí)我問(wèn)田某乙為什么是車貸，他說(shuō)貸款必須要通過(guò)車貸的方式才能貸出來(lái)。12月份田某乙打電話說(shuō)車貸已經(jīng)下來(lái)了，之后田某某說(shuō)可以去提車，提車的首付由他支付，還需跟他簽訂一份合同，合同內(nèi)容我記不清了，但是上面只有我的名字，沒(méi)有青海xx管理公司和田某某的相關(guān)信息。車提出來(lái)后被田某某開(kāi)走了，后來(lái)貸款一直沒(méi)有消息，田某某也失去聯(lián)系，我的寶馬X1也不知道去哪兒了的事實(shí)。

　　原判認(rèn)為，被告人山**以欺騙手段取得銀行貸款且未按期履行還款義務(wù)，給銀行造成重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)及罪名成立。鑒于被告人山**歸案后能如實(shí)供述犯罪事實(shí)，對(duì)其可依法從輕處罰。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一、第六十七條第三款之規(guī)定，以騙取貸款罪判處山**有期徒刑十個(gè)月，并處罰金人民幣20000元。

　　上訴人山**上訴提出：

　　上訴人由于不懂法律被人利用導(dǎo)致犯罪，既是犯罪者也是受害者。

　　其辯護(hù)人提出：

　　1．本案銀行及其工作人員沒(méi)有受騙，銀行工作人員明知融高公司無(wú)權(quán)限辦理貸款，但卻為了業(yè)績(jī)而予以辦理；所有虛假材料均是由xx公司提供給銀行，沒(méi)有證據(jù)證明上訴人存在騙取貸款的行為和目的；逾期還款不等于已造成經(jīng)濟(jì)損失，上訴人沒(méi)有取得貸款，車輛抵押給銀行且被田某某開(kāi)走，也沒(méi)有得到車輛；2．本案程序存在瑕疵，購(gòu)買的車輛應(yīng)為寶馬X1而不是奧迪A4轎車；3.偵查機(jī)關(guān)遺漏了韓**，對(duì)于查明案件事實(shí)有影響。

　　因此，本案事實(shí)不清，證據(jù)不足，程序錯(cuò)誤。請(qǐng)求二審法院在查明事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法改判上訴人山**無(wú)罪。

　　二審?fù)徶校瑱z察機(jī)關(guān)發(fā)表原判認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，定性準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)，審判程序合法，建議二審駁回上訴、維持原判的出庭意見(jiàn)。

　　經(jīng)審理查明：2014年11月，上訴人山**為在生意中周轉(zhuǎn)資金，得知青海xx管理有限公司可以幫助辦理貸款，在該公司幫助下，山**于2014年12月向中國(guó)工商銀行XX支行提供虛假的房屋產(chǎn)權(quán)證明、銀行交易明細(xì)等材料，以購(gòu)買車輛貸款為由，辦理了額度為25萬(wàn)元的購(gòu)車專項(xiàng)分期付款信用卡，并在青海W有限公司刷卡買入一輛寶馬X1，后發(fā)現(xiàn)被他人所騙，不履行按時(shí)還款義務(wù)，經(jīng)銀行多次催收，山**拒絕按時(shí)還款。所購(gòu)買的車輛被韓**從網(wǎng)上賣給王某某，車輛未追回。另查明，2015年9月14日，上訴人山**到西寧市公安局XX公安分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)報(bào)案，稱被田某某（已判刑）騙走用車貸購(gòu)買的汽車一輛。在公安機(jī)關(guān)對(duì)其詢問(wèn)時(shí)，其陳述向銀行遞交了信用卡購(gòu)車專項(xiàng)分期付款申請(qǐng)書，并在明知是他人提供的虛假的房產(chǎn)證、銀行流水等申請(qǐng)材料上簽字確認(rèn)，并取得銀行同意并發(fā)放購(gòu)車專項(xiàng)信用卡。

　　認(rèn)定上述案件事實(shí)的證據(jù)，經(jīng)二審?fù)徟e證、質(zhì)證，證據(jù)來(lái)源合法，證據(jù)間能相互印證，足以證實(shí)上述事實(shí)，二審予以確認(rèn)。

　　對(duì)于上訴人山**提出的“由于不懂法律被人利用導(dǎo)致犯罪，既是犯罪者也是受害者”的上訴理由及辯護(hù)人提出的“上訴人沒(méi)有提供虛假材料給銀行，不存在騙取貸款的行為和目的，本案事實(shí)不清，證據(jù)不足，程序錯(cuò)誤，請(qǐng)求改判上訴人山**無(wú)罪”的辯護(hù)意見(jiàn)。經(jīng)查，山**供述及在案其它能證據(jù)充分證明，其明知不符合辦理貸款資格，在明知是他人幫助偽造并向銀行提交的虛假收入證明、銀行流水、房屋產(chǎn)權(quán)證明等資料上簽字確認(rèn)，伙同他人以欺騙手段取得銀行貸款，并不能按時(shí)履行還款義務(wù)，給銀行造成重大損失，其行為符合騙取貸款罪的構(gòu)成要件。涉案人員韓**未到案與本案事實(shí)、程序沒(méi)有關(guān)系，原判審判程序合法。本案其它涉案人員的犯罪行為不能否認(rèn)上訴人本人的犯罪行為，現(xiàn)有證據(jù)也不能充分證明其還是受害者身份；對(duì)于辯護(hù)人提出的購(gòu)買的車輛應(yīng)為寶馬X1而不是奧迪A4轎車，經(jīng)本院二審查明，山**購(gòu)買的確為寶馬X1轎車，本院予以糾正，但并不影響對(duì)上訴人騙取貸款罪的認(rèn)定。綜上，上訴人的上訴理由及辯護(hù)人請(qǐng)求改判上訴人無(wú)罪的辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，不予采納。

　　本院認(rèn)為，上訴人山**利用虛假材料以欺騙手段取得銀行貸款，不按時(shí)履行還款義務(wù)，給銀行造成重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，適用法律正確，定性準(zhǔn)確，審判程序合法。鑒于上訴人山**在本案案發(fā)前即到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，稱其使用車貸購(gòu)買的汽車被他人騙走，在公安機(jī)關(guān)對(duì)其詢問(wèn)時(shí)，即如實(shí)陳述了伙同他人利用虛假材料騙取銀行購(gòu)車專項(xiàng)分期付款信用卡的事實(shí)，且其自歸案后均能夠如實(shí)供認(rèn)全部犯罪事實(shí)，其行為應(yīng)屬自首。同時(shí)考慮到中國(guó)工商銀行XX支行在辦理信用卡購(gòu)車專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)過(guò)程中審查不嚴(yán)，也是導(dǎo)致本案最終發(fā)生的原因之一，根據(jù)本案上訴人山**犯罪的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)和對(duì)于社會(huì)的危害程度，本院認(rèn)為原審法院雖已對(duì)山**從輕處罰，但量刑仍然過(guò)重，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一、第六十七條第一款及《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百二十五條第一款第（二）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：

　　一、撤銷西寧市XX區(qū)人民法院（2016）青0102刑初521號(hào)刑事判決。

　　二、上訴人山**犯騙取貸款罪，判處有期徒刑六個(gè)月，并處罰金人民幣貳萬(wàn)元。

　?。ㄐ唐趶呐袥Q執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2017年4月26日起至2017年10月25日止。）

　　本判決為終審判決。

審判長(zhǎng)呂X

審判員趙XX

審判員李XX

　　二〇一七年八月一日

書記員王XX

　　附：本案引用的法律條文原文

　　《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

　　第六十七條第一款犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己罪行的，是自首，對(duì)于自首的犯罪分子，可以從輕處罰或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。

　　《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百二十五條第一款第（二）項(xiàng)：原判決認(rèn)定事實(shí)沒(méi)有錯(cuò)誤，但適用法律有錯(cuò)誤，或者量刑不當(dāng)?shù)?，?yīng)當(dāng)改判。