關(guān)于龔某某壽險(xiǎn)退保糾紛一案

某某保監(jiān)局：
根據(jù)國(guó)家信訪及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就某某人壽保險(xiǎn)股份有限公司南昌中心支公司（以下簡(jiǎn)稱某某壽險(xiǎn)南昌中支）在保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中的違法違規(guī)行為進(jìn)行書(shū)面投訴，具體報(bào)告如下：
一、當(dāng)事人基本情況及事件經(jīng)過(guò)
投保人：龔某某，女，1956年10月21日生，現(xiàn)年59周歲，身份證號(hào)碼XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住南昌市某某區(qū)。
被保險(xiǎn)人：李某某，女，1989年10月25日生，身份證號(hào)碼XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住南昌市某某區(qū)，系投保人之女。
2014年8月左右，某某壽險(xiǎn)南昌中支業(yè)務(wù)人員韓經(jīng)理（電話XXXXXXXXXXX，自稱是總監(jiān)）、陳某（電話XXXXXXXXXXX）等人找到投保人，稱公司有一款收益非常高的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，每年可以按照所交保費(fèi)的9%獲得利息，投保人對(duì)此不以為然，但韓經(jīng)理、陳某等人卻死纏爛打，既請(qǐng)投保人吃飯，又邀投保人娛樂(lè)，投保人礙于情面又不好拒絕，最后在陳某代交首期保費(fèi)后被迫投保了東方紅老來(lái)福年金保險(xiǎn)（分紅型））B款和附加財(cái)富管家年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）（2013版），保險(xiǎn)合同編號(hào)：XXXXXXXXXXXXXXX。
二、訴求
一是退還首期保費(fèi)2萬(wàn)元；
二是按照月息2分計(jì)算利息，合計(jì)5600元（20000*0.02*14=5600）。
三、某某壽險(xiǎn)南昌中支至少存在以下五處違法違規(guī)行為：
一是被保險(xiǎn)人代簽名。從投保單上投保人與被保險(xiǎn)人簽名一欄可以很明顯的看出，被保險(xiǎn)人系投保人代簽，事后被保險(xiǎn)人都不知道存在該分保單。簽字時(shí)，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員騙稱該處由投保人簽字是一樣的。經(jīng)查閱保險(xiǎn)條款，該險(xiǎn)種含有死亡保險(xiǎn)金的約定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十四條第一款“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效”的規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)歸于無(wú)效。
二是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員存在嚴(yán)重的銷(xiāo)售詐騙。保險(xiǎn)合同屬格式條款，其中的產(chǎn)品條款更是抽象、晦澀難懂，投保人系59歲的退休人員，本身認(rèn)知能力就差，在投保過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員根本就沒(méi)有向投保人做詳細(xì)的解釋說(shuō)明，投保人當(dāng)時(shí)也從未見(jiàn)到有關(guān)產(chǎn)品的書(shū)面文件，業(yè)務(wù)員只是反復(fù)的告訴投保人，買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品比存銀行劃算，每年可以按照所交保費(fèi)的9%獲得利息，以現(xiàn)在的產(chǎn)品為例，第一年按保費(fèi)2萬(wàn)元乘以9%計(jì)算利息，第二年按照保費(fèi)4萬(wàn)元乘以9%計(jì)算利息，以此類(lèi)推，第五年可以按照所交保費(fèi)的10萬(wàn)元乘以9%獲得利息，可實(shí)際上完全不是這樣，按條款投保人獲得的是祝福金而非利息，而且祝福金是按照基本保險(xiǎn)金額的9%固定計(jì)算的，二者相差極大！此外，更可笑的是，本保險(xiǎn)合同上載明的業(yè)務(wù)員為陳某某（NACUDXXX），投保人根本就不認(rèn)識(shí)她！上述種種行為，嚴(yán)重違反了《保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定。另根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)格式條款和免責(zé)條款負(fù)有明確的說(shuō)明與解釋義務(wù)，業(yè)務(wù)員與保險(xiǎn)公司系代理關(guān)系，對(duì)業(yè)務(wù)員的行為保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)首先承擔(dān)被代理人責(zé)任。
三是電話回訪不成功。據(jù)投保人回憶，保險(xiǎn)公司共做了三次電話回訪，直到第三次投保人都未收到保險(xiǎn)合同，對(duì)回訪人員所提到的的涉及保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況投保人均未作出明確的回應(yīng)，且回訪話術(shù)固定，有套話的嫌疑，即使勉強(qiáng)回訪結(jié)束也不能視為合乎監(jiān)管規(guī)定的回訪。
四是業(yè)務(wù)人員代交首期保費(fèi)。根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員不得接受投保人委托代繳保險(xiǎn)費(fèi)、代領(lǐng)退保金，不得接受被保險(xiǎn)人或受益人委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金?？墒聦?shí)上，業(yè)務(wù)員為極力促成業(yè)績(jī)竟然在投保人尚未決定投保時(shí)搶先一步代替投保人交納保費(fèi)2萬(wàn)元，迫使投保人接受現(xiàn)實(shí)，償還業(yè)務(wù)員2萬(wàn)元，其做法嚴(yán)重違反了監(jiān)管規(guī)定。
五是保險(xiǎn)公司及業(yè)務(wù)員違法給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益。保險(xiǎn)公司及業(yè)務(wù)員為促成保單的簽訂，達(dá)成液位計(jì)目標(biāo)，獲取自身利益，曾給予投保人金戒指一枚，且據(jù)了解，這種非法贈(zèng)送行為涉及多人，違反了《保險(xiǎn)法》第一百一十六條第四項(xiàng)的規(guī)定。
以上即是投保人圍繞保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)公司及業(yè)務(wù)人員違反違規(guī)行為所做的報(bào)告。在此之前，投保人、被保險(xiǎn)人曾至某某壽險(xiǎn)江西分公司表明主張，要求退還2萬(wàn)元保費(fèi)，保險(xiǎn)公司包經(jīng)理（XXXXXXXXXXX）做了接待，可服務(wù)態(tài)度很差，上下互相扯皮推諉，被逼無(wú)奈才向監(jiān)管部門(mén)投訴，請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)予以核查。盼復(fù)！
此致
某某保監(jiān)局
                                             投訴人/報(bào)告人：XXX
                                                 2015年某月某日
涂宗華律師針對(duì)此案的案件總結(jié)：
本案系涂宗華律師通過(guò)非訴訟途徑處理一起非常圓滿的壽險(xiǎn)退保合同糾紛案件。涂律師曾多年在國(guó)內(nèi)某大型人壽保險(xiǎn)公司從事法律、合規(guī)、稽核工作，深諳保險(xiǎn)法及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，熟悉壽險(xiǎn)公司的運(yùn)作規(guī)則和常發(fā)的違法違規(guī)行為。案中當(dāng)事人系一老人，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的誘導(dǎo)下參加了某保險(xiǎn)公司舉辦的產(chǎn)酒會(huì)，因面子問(wèn)題才投保了該險(xiǎn)種，事后該老人的丈夫及女兒都強(qiáng)烈反對(duì)，由此引發(fā)矛盾。涂律師接受委托后考慮到老人的實(shí)際情況，毅然決定提供免費(fèi)法律援助，在翻閱保險(xiǎn)合同和詢問(wèn)老人相關(guān)情況后，凃律師發(fā)現(xiàn)某壽險(xiǎn)公司存在代簽名、業(yè)務(wù)員代交保費(fèi)、給予投保人保險(xiǎn)利益以外的其他利益、回訪不成功等多種嚴(yán)重違法違規(guī)行為。為妥善化解矛盾，涂律師先是找到某壽險(xiǎn)公司分管客戶服務(wù)負(fù)責(zé)人，在得到無(wú)理的答復(fù)后，方具書(shū)面材料向監(jiān)管投訴，因投訴材料反映真實(shí)，有理有據(jù)，在不到一周的時(shí)間內(nèi)某壽險(xiǎn)公司決定全額退保，并向老人致歉，老人為此奔波了一年多的困難圓滿解決。