楊學(xué)春團(tuán)隊(duì) The lawyer team

民 事 判 決 書(shū)

（2014）海民初字第05188號(hào)

原告王某某，男，公民身份號(hào)碼×××。

委托代理人楊學(xué)春，北京中今律師事務(wù)所律師。

被告XX銀行股份有限公司北京某支行，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所北京市XX區(qū)XX路xx號(hào)。

負(fù)責(zé)人武某，行長(zhǎng)。

委托代理人張某，男。

委托代理人王小姐，女。

原告王某某與被告XX銀行股份有限公司北京某支行（以下簡(jiǎn)稱工行某支行）借記卡糾紛一案，本院受理后，依法適用普通程序，組成由法官王哲擔(dān)任審判長(zhǎng)，人民陪審員董福利、人民陪審員張金海參加的合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告王某某及其委托理人楊學(xué)春，被告工行某支行的委托代理人張某到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告王某某訴稱：2008年9月初，王某某在工行某支行處開(kāi)通了一張儲(chǔ)蓄卡，用于學(xué)費(fèi)及工資存款。2013年8月16日，王某某手中持有儲(chǔ)蓄卡，卻陸續(xù)接到工行某支行的短信通知，提示卡內(nèi)52525元以取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬方式被取走。王某某緊急撥打工行客服，得知卡內(nèi)存款被他人在江蘇省丹陽(yáng)市通過(guò)ATM機(jī)取走。王某某認(rèn)為，其與工行某支行之間簽訂儲(chǔ)蓄存款合同，工行某支行應(yīng)該保護(hù)王某某利益不受他人侵害。

為維護(hù)自身合法權(quán)益，王某某向法院提起訴訟，請(qǐng)求判令：1、工行某支行賠償王某某經(jīng)濟(jì)損失52525元；2、本案訴訟費(fèi)由工行某支行承擔(dān)。

被告工行某支行辯稱：不同意王某某的訴訟請(qǐng)求。理由有：1、王某某沒(méi)有證據(jù)證明涉訴銀行卡被他人盜刷的事實(shí)；2、銀行卡密碼僅為王某某本人知悉，且是保障交易安全的最重要依據(jù)，王某某對(duì)于銀行卡和密碼負(fù)有高度注意及保管的義務(wù)，且王某某并無(wú)證據(jù)證明工行某支行在交易過(guò)程中存在泄漏其密碼的過(guò)錯(cuò)；3、克隆卡糾紛是涉及刑事犯罪的經(jīng)濟(jì)糾紛，因刑事案件的偵查進(jìn)展及偵查結(jié)果影響案件事實(shí)認(rèn)定，請(qǐng)求裁定駁回起訴并將本案移送公安機(jī)關(guān)。

經(jīng)審理查明：

2008年，王某某從工行某支行處申領(lǐng)了一張卡號(hào)為×××的牡丹靈通卡。

2013年8月16日晚23時(shí)51分至57分，上述卡號(hào)的銀行卡在江蘇省丹陽(yáng)市的一臺(tái)ATM機(jī)上進(jìn)行了7筆取款操作和1筆轉(zhuǎn)賬操作，其中，7筆取款金額共2萬(wàn)元，產(chǎn)生異地取款費(fèi)200元；1筆轉(zhuǎn)賬金額為32280元，產(chǎn)生轉(zhuǎn)賬費(fèi)用45元；以上交易金額共計(jì)52525元。同時(shí)，銀行將上述交易情況向王某某發(fā)送了短信通知。接到短信通知后，王某某立即于23時(shí)53分撥打95588詢問(wèn)情況并辦理了口頭掛失，于8月17日0時(shí)0分撥打110報(bào)警，此后又多次撥打了95588和110直至0時(shí)47分。

2013年8月17日8時(shí)許，王某某到山東省昌邑市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)報(bào)案，并向辦案民警出示了手中所持銀行卡。

2013年8月17日上午10時(shí)45分，王某某使用手中所持銀行卡在山東省昌邑市的一臺(tái)ATM機(jī)上進(jìn)行了交易操作，該卡片被ATM機(jī)吞卡。

2013年8月18日，王某某到北京市公安局海淀分局東升派出所報(bào)案，該派出所予以立案。

訴訟中，王某某申請(qǐng)證人紀(jì)×出庭作證，紀(jì)×陳述證言稱："自己是王某某的女朋友，大概2013年七八月份，在山東省昌邑市王某某家中，晚上23點(diǎn)52分至53分左右，王某某收到短信后挺震驚的，然后翻錢(qián)包，我問(wèn)怎么回事，王某某說(shuō)找卡，發(fā)現(xiàn)卡在錢(qián)包里，他說(shuō)不明白怎么卡在錢(qián)包里手機(jī)卻接到賬戶錢(qián)變動(dòng)的信息，然后王某某就撥打客服電話，電話接通很慢，然后要報(bào)很多號(hào)碼，身份證號(hào)、卡號(hào)等，期間手機(jī)還在收短信，然后當(dāng)掛失成功的時(shí)候，卡里面的錢(qián)差不多都被取走了……當(dāng)晚王某某的母親也在，我們當(dāng)時(shí)報(bào)警，撥打了當(dāng)?shù)?/span>昌邑市、北京市、丹陽(yáng)市的110……我們第二天去當(dāng)?shù)氐呐沙鏊鶊?bào)案。之后又去了當(dāng)?shù)氐墓ど蹄y行ATM機(jī)插卡，想查詢到底還有多少余額，但是卡被吞了，隔了半小時(shí)才取來(lái)……"。工行某支行對(duì)證人所述的真實(shí)性不予認(rèn)可。

訴訟中，經(jīng)王某某申請(qǐng)，本院從北京市公安局海淀分局東升派出所調(diào)取了涉案交易的監(jiān)控錄像，但由于交易地點(diǎn)燈光昏暗，錄制影像較為模糊，無(wú)法辨識(shí)行為人的樣貌和卡片的外觀。

以上事實(shí)，有原告王某某提交的《牡丹靈通卡賬戶歷史明細(xì)清單》、《中國(guó)移動(dòng)通信客戶語(yǔ)音通信詳單》、中國(guó)工商銀行自動(dòng)柜員機(jī)客戶（吞卡）憑條、京公海（東升）受案字（2013）000588號(hào)《受案回執(zhí)》、昌邑市公安局以及昌邑市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)出具的兩份《證明》、紀(jì)×所述證言，被告工行某支行提交的個(gè)人賬戶歷史明細(xì)查詢單等證據(jù)材料以及本院開(kāi)庭筆錄在案佐證。

本院認(rèn)為：王某某于2008年從工行某支行申領(lǐng)了牡丹靈通卡，其與工行某支行之間成立合法有效的儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系。工行某支行負(fù)有在王某某取款時(shí)依約支付相應(yīng)本金及利息的義務(wù)，同時(shí)，王某某負(fù)有妥善保管交易密碼的義務(wù)。銀行接受交易指令進(jìn)行付款的前提，應(yīng)當(dāng)是行為人使用真實(shí)的銀行卡且輸入正確的密碼，兩者缺一不可，缺少任何一項(xiàng)，均不能視為持卡人王某某的真實(shí)意思表示。

本案中，證人紀(jì)×雖與王某某有利害關(guān)系，但其較為具體地描述了發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)資金被盜、撥打95588掛失、撥打110報(bào)警、去公安局報(bào)案、去ATM機(jī)試卡的整個(gè)過(guò)程，且有語(yǔ)音通信詳單、公安局出具的《證明》、中國(guó)工商銀行自動(dòng)柜員機(jī)客戶（吞卡）憑條等證據(jù)予以佐證，本院對(duì)其證言予以采信。結(jié)合全案證據(jù)，能夠認(rèn)定在涉案交易發(fā)生時(shí)，王某某在山東省昌邑市手持工行某支行核發(fā)的銀行卡，從而證明發(fā)生在江蘇省丹陽(yáng)市的交易所使用的卡片為偽卡。

銀行應(yīng)負(fù)有準(zhǔn)確識(shí)別銀行卡真?zhèn)蔚牧x務(wù)，而本案中，工行某支行未盡到此項(xiàng)義務(wù)，并由此導(dǎo)致涉案交易的款項(xiàng)在持卡人不知情的情況下被支取，其應(yīng)向持卡人王某某承擔(dān)違約責(zé)任。另外，在王某某未舉證證明工行某支行對(duì)密碼泄露負(fù)有過(guò)錯(cuò)的情況下，由于交易密碼系由王某某設(shè)定和保管，故王某某應(yīng)自行承擔(dān)密碼泄露的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

本院綜合考慮雙方當(dāng)事人對(duì)合同義務(wù)的違反程度，根據(jù)公平原則，酌定工行某支行承擔(dān)70%的責(zé)任，王某某承擔(dān)30%的責(zé)任。結(jié)合上述，對(duì)于王某某要求工行某支行支付36767.5元的訴訟請(qǐng)求，有相應(yīng)的事實(shí)和法律依據(jù)，本院予以支持，對(duì)超出部分不予支持。

另，因刑事案件的偵查與本案并非同一法律關(guān)系，工行某支行以涉及刑事犯罪為由主張裁定駁回王某某的起訴的抗辯意見(jiàn)，于法無(wú)據(jù)，本院不予采信。

綜上，本院依照《中華人民共和國(guó)合同法》第五條、第八條、第一百零七條、第一百二十條之規(guī)定，判決如下：

一、被告中國(guó)工商銀行股份有限公司北京某支行于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告王某某支付三萬(wàn)六千七百六十七元五角；

二、駁回原告王某某的其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按照本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)一千一百一十三元，原告王某某已預(yù)交，由其自行負(fù)擔(dān)三百三十四元；由被告中國(guó)工商銀行股份有限公司北京某支行負(fù)擔(dān)七百七十九元，于本判決生效之日起七日內(nèi)交納。

如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀及副本，并按照不服一審判決部分的上訴請(qǐng)求數(shù)額交納案件受理費(fèi)，上訴于北京市第一中級(jí)人民法院。如在上訴期滿后七日內(nèi)未交納上訴費(fèi)，按自動(dòng)撤回上訴處理。

審　判　長(zhǎng)　　王　哲

人民陪審員　　董福利

人民陪審員　　張金海

二〇一四年六月二十五日

書(shū)　記　員　　羅　源