民間借貸利息如何約定才符合法律規(guī)定？

民間借貸作為一種資金籌集方式在日常生活中并不少見(jiàn)，是法人、個(gè)體緩解資金緊張的途徑之一。當(dāng)事人在從事民間借貸活動(dòng)時(shí)，往往會(huì)約定相應(yīng)利息，那么利息如何約定才符合法律的規(guī)定呢？

案情簡(jiǎn)介

原告曹某與被告郭某曾是同事。2016年6月23日，原告曹某借給被告郭某31000元，2016年7月23日，被告郭某支付一個(gè)月利息1000元，同年8月22日，被告郭某向原告曹某出具借條一份，載明“今借到曹某現(xiàn)金人民幣叁萬(wàn)壹千元整，利息300元/天，最遲8月31日還”，被告郭某在落款處簽名確認(rèn)。2017年6月8日，被告郭某還款本金2000元。因被告郭某遲遲未歸還剩余借款，原告曹某起訴至法院，要求被告償還余下29000元本金及利息（自2016年9月1日起至實(shí)際付清之日止，按年利率6%計(jì)算）。

法院審理：

法院經(jīng)審理查明，被告郭某系完全民事行為人，在借條上的簽字表明其對(duì)借款行為及后果有清楚的認(rèn)識(shí)，因此被告郭某應(yīng)返還所借本金。至于利息，則要在法律規(guī)定準(zhǔn)予的范圍內(nèi)進(jìn)行計(jì)算。

2016年7月23日，被告郭某給付原告曹某利息1000元，此時(shí)的年利率達(dá)38.71%，超出了年利率最高不得超出36%的法律規(guī)定，超出年利率36％的部分應(yīng)予扣除。按照年利率36%計(jì)算，借款總金額31000元每月的利息應(yīng)為930元，被告郭某給付了1000元利息，超出的70元應(yīng)作為本金予以扣減，故2016年8月22日被告郭某重新出具借條時(shí)，尚欠的本金為30930元。同時(shí)，被告郭某在借條上注明“最遲8月31號(hào)還”，故從2016年9月1日開(kāi)始計(jì)算利息。此外，借條上注明“利息300元/天”，此約定違反了法律強(qiáng)制性的規(guī)定，但被告郭某占用原告的資金不還，對(duì)原告的利益造成損失，原告主張以年利率6%計(jì)算利息，不違反法律的規(guī)定，應(yīng)予支持。被告曾于2017年6月8日還本金2000元，因此，被告應(yīng)承擔(dān)的利息計(jì)算方式為：從2016年9月1日起至2017年6月8日止，以本金30930元，按照年利率6%計(jì)算；從2017年6月9日起至被告實(shí)際給付之日，以本金28930元，按照年利率6%計(jì)算。

最終，法院判決被告郭某給付原告曹某借款本金28930元及利息（從2016年9月1日起至2017年6月8日止，以本金30930元，按照年利率6%計(jì)算；從2017年6月9日起至被告實(shí)際給付之日，以本金28930元，按照年利率6%計(jì)算）。

律師提醒： 

“法無(wú)禁止即可為”，法律尊重當(dāng)事人間的約定，但不得超出法律準(zhǔn)予的范圍。此外，最高人民法院指明，出借人通過(guò)向社會(huì)不特定對(duì)象提供資金以賺取高額利息，出借行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性，借款目的具有營(yíng)業(yè)性，未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事經(jīng)常性的貸款業(yè)務(wù)，屬于從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，所簽訂之民間借貸合同因違反強(qiáng)制性規(guī)定而無(wú)效。借款一方應(yīng)在借貸行為發(fā)生之前，審查對(duì)方基本情況和資金用途，理性對(duì)待借貸行為和金額，切不可為了獲取高額利息而枉顧法律規(guī)定，以免造成不受法律保護(hù)的經(jīng)濟(jì)損失。

法條鏈接：

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條：借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24％，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36％，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36％部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十九條：借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過(guò)年利率24％為限。

未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6％支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持；

約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

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