一、【借貸關(guān)系的認(rèn)定規(guī)則】

民間借貸糾紛案件的審理中，債權(quán)人與債務(wù)人就雙方是否存在借貸合意及款項(xiàng)是否實(shí)際交付發(fā)生爭(zhēng)議的，若一方所提供證據(jù)較充分，事實(shí)真相能夠查明的，根據(jù)查明的事實(shí)處理；事實(shí)真相難以查明的，結(jié)合雙方所提供證據(jù)的證明力大小，運(yùn)用邏輯推理及日常生活經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)高度蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)作出認(rèn)定；無(wú)法形成高度蓋然性心證的，由債權(quán)人承擔(dān)舉證不能的法律后果（結(jié)果意義上的舉證責(zé)任）。

二、【借據(jù)持有人與出借人不一致的處理】

借據(jù)持有人（名義出借人）起訴時(shí)提供的借據(jù)為格式借據(jù)，或雖非格式借據(jù)但出借人姓名系另行填寫(xiě)，而債務(wù)人辯稱其簽名或蓋章時(shí)借據(jù)上出借人處為空白，現(xiàn)借據(jù)持有人不是真正的出借人（實(shí)際出借人），法院應(yīng)推定借據(jù)持有人為出借人。但若債務(wù)人能夠反證證明該借據(jù)是向他人出具，則借據(jù)持有人與債務(wù)人間因欠缺借貸合意而不存在借貸關(guān)系，法院應(yīng)以借據(jù)持有人不是適格原告為由裁定駁回其起訴。借據(jù)持有人因合法受讓債權(quán)而持有借據(jù)的除外。

三、【借據(jù)真實(shí)性的認(rèn)定】

借據(jù)是出借人據(jù)以證明其與借款人間借貸法律關(guān)系的重要證據(jù)，若借款人對(duì)借據(jù)的全部或部分內(nèi)容的真實(shí)性予以否認(rèn)，法院應(yīng)綜合雙方提供的證據(jù)，運(yùn)用邏輯推理及日常生活經(jīng)驗(yàn)，對(duì)借據(jù)是否真實(shí)進(jìn)行審查。

出借人和借款人為證實(shí)借據(jù)內(nèi)容的真?zhèn)危上蚍ㄔ荷暾?qǐng)司法鑒定，將鑒定結(jié)論作為補(bǔ)充證據(jù)或反駁證據(jù)。在雙方均未主動(dòng)提出申請(qǐng)的情況下，若出借人提供的借據(jù)及其他現(xiàn)有證據(jù)具備初步可信性，法院可向借款人行使釋明權(quán)，由其決定是否提出申請(qǐng)，借款人不申請(qǐng)或不預(yù)交鑒定費(fèi)的，依據(jù)高度蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)對(duì)借貸關(guān)系真實(shí)性予以認(rèn)定；若出借人提供的借據(jù)及其他現(xiàn)有證據(jù)尚不具備初步可信性，法院可向出借人行使釋明權(quán)，由其決定是否提出申請(qǐng)，出借人不申請(qǐng)或不預(yù)交鑒定費(fèi)的，以證據(jù)不足為由對(duì)借貸關(guān)系真實(shí)性不予認(rèn)定。

司法鑒定結(jié)論不明確或因客觀原因無(wú)法鑒定的，依據(jù)現(xiàn)有證據(jù)進(jìn)行裁判。出借人或借款人一方對(duì)鑒定不予配合，致使鑒定無(wú)法進(jìn)行的，推定對(duì)方就擬鑒定內(nèi)容的主張成立。

四、【借貸合意的審查】

債權(quán)人以與債務(wù)人間存在借貸關(guān)系為由提起訴訟并要求債務(wù)人還款，但僅提供匯款單、存款單據(jù)等付款憑證，無(wú)書(shū)面借貸憑證的，若債務(wù)人辯稱雙方之間不存在借貸關(guān)系，所付款項(xiàng)為貨款、加工款或其他款項(xiàng)，則雙方均應(yīng)就各自主張的法律關(guān)系存在負(fù)舉證責(zé)任。能夠認(rèn)定雙方之間存在借貸合意的，按借貸糾紛處理；認(rèn)定雙方間存在買賣、承攬或其他法律關(guān)系的，向債權(quán)人行使釋明權(quán)，由其變更訴請(qǐng)，或直接駁回其訴訟請(qǐng)求，債權(quán)人可依真實(shí)的法律關(guān)系另行起訴；債務(wù)人主張的法律關(guān)系難以認(rèn)定，債權(quán)人也不能證明雙方存在借貸合意的，以雙方之間存在借貸關(guān)系的證據(jù)不足為由駁回債權(quán)人的訴訟請(qǐng)求。

五、【借貸事實(shí)的綜合審查判斷】

債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴債務(wù)人還款，債務(wù)人雖不否認(rèn)借據(jù)的真實(shí)性，但認(rèn)為借貸事實(shí)未實(shí)際發(fā)生的，應(yīng)結(jié)合交易習(xí)慣，視案情不同作出具體的審查判斷。

一般情況下，按照交易習(xí)慣，債權(quán)人提供的借據(jù)足以認(rèn)定借貸事實(shí)的存在，故債權(quán)人無(wú)須再另行舉證證明其交付款項(xiàng)的事實(shí)。但若債務(wù)人提供了反駁證據(jù)或提出合理反駁理由，致使借貸事實(shí)是否實(shí)際發(fā)生有重大疑問(wèn)的，法院可責(zé)令債權(quán)人補(bǔ)充舉證，并綜合審查債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、款項(xiàng)來(lái)源、交付時(shí)間、地點(diǎn)、債權(quán)債務(wù)人之間的關(guān)系、交易習(xí)慣等，結(jié)合雙方當(dāng)事人的庭審表現(xiàn)，根據(jù)高度蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn)就爭(zhēng)議事實(shí)作出判斷。仍不能形成對(duì)借款實(shí)際發(fā)生的高度蓋然性心證的，不能僅憑借據(jù)認(rèn)定債權(quán)人已實(shí)際提供借款，可以債權(quán)人證據(jù)不充分為由駁回其訴訟請(qǐng)求。

對(duì)借據(jù)證明力的否定應(yīng)非常慎重。大額借貸糾紛一般應(yīng)適用普通程序公開(kāi)開(kāi)庭審理。

六、【虛假訴訟的防范和查處】

民間借貸糾紛審理中應(yīng)注意防范當(dāng)事人各方惡意串通提起的虛假訴訟。對(duì)于出現(xiàn)浙江省高級(jí)人民法院《關(guān)于在民事審判中防范和查處虛假訴訟案件的若干意見(jiàn)》第三條規(guī)定的情形，涉嫌虛假訴訟的案件，必須適用普通程序公開(kāi)開(kāi)庭審理，不能適用簡(jiǎn)易程序。該《意見(jiàn)》規(guī)定的其他防范、查處措施也應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行。

七、【借貸利率的認(rèn)定與保護(hù)】

借貸雙方對(duì)有無(wú)約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，參照最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第八條第一款的規(guī)定，按中國(guó)人民銀行發(fā)布的同期同類貸款基準(zhǔn)利率計(jì)息。但借貸雙方均為自然人的，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息。

實(shí)踐中，若出借人提供的借據(jù)上未約定利息，而借款人事實(shí)上在定期支付利息的，應(yīng)推定雙方約定了借貸利率，對(duì)出借人要求支付利息的請(qǐng)求予以保護(hù)。

出借人與借款人雙方約定的借貸利率超過(guò)中國(guó)人民銀行發(fā)布的同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍的，超出部分不予保護(hù)，但起訴前借款人已自愿支付的利息不受此限。依此標(biāo)準(zhǔn)確定的合法借貸利率不因借貸事實(shí)發(fā)生后貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整而變化。

八、【逾期利息或逾期付款違約金的保護(hù)】

民間借貸中，逾期付款違約金本質(zhì)上即為逾期利息，兩者內(nèi)涵并無(wú)不同。借貸雙方約定的逾期利息或逾期付款違約金，或者兩者合計(jì)超過(guò)中國(guó)人民銀行發(fā)布的同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍的，超出部分不予保護(hù)，但債務(wù)人未表示異議的，可不予干涉。

借貸雙方?jīng)]有約定逾期付款違約金或逾期利息標(biāo)準(zhǔn)的，按雙方約定的合法借款利率確定逾期利息；借貸雙方未約定借款利率，或所約定借款利率低于同期同類貸款基準(zhǔn)利率的，按同期同類貸款基準(zhǔn)利率確定逾期利息。

逾期利息以未清償本金為基數(shù)確定，不計(jì)收復(fù)利，但借貸雙方明確約定計(jì)收復(fù)利且借款人未表示異議的除外。

九、【本金中預(yù)扣利息的處理】

借貸雙方就是否在本金中預(yù)扣了利息這一事實(shí)存在爭(zhēng)議的，原則上按借據(jù)內(nèi)容認(rèn)定。但經(jīng)審理查明出借人確有在本金中預(yù)扣利息的，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第二百條的規(guī)定處理。利率的認(rèn)定按照雙方約定，約定不明的，按照出借人實(shí)際交付本金、預(yù)扣利息及約定的借款期限推算確定，但不得超過(guò)同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍。

借款人已還款金額低于借據(jù)中約定的本金，卻超過(guò)法院確定的本金、應(yīng)支付利息及逾期利息總和的，出借人要求借款人按借據(jù)支付余款的請(qǐng)求不予支持，借款人反訴或另行起訴要求出借人返還超出部分款項(xiàng)的請(qǐng)求亦不予支持。

十、【共同出借人、借款人的追加】

出借人有兩人以上，僅其中一個(gè)或部分出借人對(duì)借款人提起訴訟的，法院應(yīng)追加其他出借人為共同原告。但其他出借人明確表示放棄對(duì)借款人債權(quán)的，可不追加其為原告，法院經(jīng)審查認(rèn)為提起訴訟的出借人主張成立的，可判令借款人向該出借人歸還全部借款。其他出借人之后對(duì)借款人再提起訴訟的，法院不應(yīng)受理，已經(jīng)受理的，裁定駁回其起訴。

借款人有兩人以上，出借人僅起訴其中一個(gè)或部分借款人的，法院應(yīng)追加其他共同借款人作為共同被告。

★十一、【夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定】

對(duì)于夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義對(duì)外所負(fù)債務(wù)，原則上應(yīng)按最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)婚姻法〉若干問(wèn)題的解釋（二）》第二十四條的規(guī)定推定為夫妻共同債務(wù)。夫或妻一方要推翻該認(rèn)定，必須舉證證明其配偶與債權(quán)人明確約定為個(gè)人債務(wù)，或者夫妻雙方約定了個(gè)人財(cái)產(chǎn)制且債權(quán)人對(duì)此明知。除此之外，法院還應(yīng)結(jié)合借貸金額大小、借款實(shí)際用途、借貸發(fā)生時(shí)夫妻雙方的感情、債權(quán)人與夫妻雙方的關(guān)系等因素，就夫妻雙方有無(wú)共同舉債合意及借款是否用于夫妻共同生活、經(jīng)營(yíng)進(jìn)行審查，如果能夠判定該借款確實(shí)沒(méi)有夫妻雙方合意，且未實(shí)際用于夫妻共同生活、經(jīng)營(yíng)，則不符合夫妻共同債務(wù)的本質(zhì)屬性，應(yīng)認(rèn)定為個(gè)人債務(wù)。主張為個(gè)人債務(wù)的夫妻一方應(yīng)就其主張的反駁事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。

十二、【出借人、借款人涉嫌犯罪的處理】

民間借貸糾紛案件審理中，若發(fā)現(xiàn)借款人存在非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪嫌疑，或當(dāng)事人雙方涉嫌賭博犯罪的，應(yīng)區(qū)別情況作出處理：

經(jīng)審理認(rèn)為案件本身不屬經(jīng)濟(jì)糾紛而是有經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)，公安或檢察機(jī)關(guān)不予立案或經(jīng)過(guò)偵查后認(rèn)為不構(gòu)成刑事犯罪而撤銷案件的，當(dāng)事人重新起訴的，法院應(yīng)予受理；

審理中發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人有經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑，但與本案不是同一法律關(guān)系，不影響民間借貸糾紛案件審理的，民間借貸糾紛案件繼續(xù)審理，有關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑線索、材料可以移送有關(guān)公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)查處。

案件審理過(guò)程中公安、檢察機(jī)關(guān)立案的（包括接受當(dāng)事人報(bào)案而立案），參照上述兩種方式處理。