高利貸的消極影響十分明顯。企業(yè)如果利用高利貸資金進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，一旦資金斷鏈，企業(yè)可能瀕臨終結(jié)，高利貸對(duì)企業(yè)的健康發(fā)展無(wú)異于飲鴆止渴。此外，高利貸也是刑事犯罪的重要誘因，受高額利潤(rùn)驅(qū)使，幾乎所有的涉惡、涉黑、非法吸收公眾存款、集資詐騙類犯罪案件中，都有高利貸的影子。如何通過(guò)法律來(lái)規(guī)制高利貸行為已經(jīng)成為亟待解決的重要課題。

    一、 現(xiàn)實(shí)狀況

　　民間借貸包括借入和借出兩種基本模式。發(fā)放高利貸行為，屬于民間借貸中的“借出”。對(duì)這種“借出”行為，司法實(shí)踐中處理結(jié)果不盡相同。 目前，司法實(shí)踐中對(duì)高利貸的認(rèn)定存在以下兩種不同觀點(diǎn)：一方認(rèn)為：發(fā)放高利貸行為不構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。盡管高利貸存在不容忽視的社會(huì)危害性，尤其容易誘發(fā)、導(dǎo)致其他犯罪，但并不等于放高利貸行為本身是犯罪行為，而且我國(guó)刑法中除了“高利轉(zhuǎn)貸罪”以外，沒(méi)有法律條文將放高利貸行為定性為犯罪，根據(jù)法無(wú)明文規(guī)定不為罪的罪刑法定原則，發(fā)放高利貸行為不構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。另一方認(rèn)為：發(fā)放高利貸行為涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。發(fā)放高利貸行為違反了我國(guó)《刑法》第二百二十五條第四項(xiàng)兜底條款的規(guī)定，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。近年來(lái)，司法實(shí)踐中持第二種觀點(diǎn)的人逐漸增多。

　　二、我所認(rèn)為

　　如果個(gè)人或單位向不特定的社會(huì)公眾發(fā)放高利貸且情節(jié)嚴(yán)重的，則符合非法經(jīng)營(yíng)罪的犯罪構(gòu)成要件，理由如下：

首先，發(fā)放高利貸行為違反了國(guó)家的相關(guān)規(guī)定。

《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于以高利貸形式向社會(huì)不特定對(duì)象出借資金行為法律性質(zhì)問(wèn)題的批復(fù)》（以下簡(jiǎn)稱《批復(fù)》）：“非法發(fā)放貸款行為是指：未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，以營(yíng)利為目的，向不特定的對(duì)象出借資金，以此牟取高額非法收入的行為”。

其次，發(fā)放高利貸行為屬于擾亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。

不同于普通民間借貸，發(fā)放高利貸行為以牟取高利為目的，逃避銀行監(jiān)管，違反了國(guó)家金融制度，擾亂了國(guó)家金融市場(chǎng)秩序。

最后，發(fā)放高利貸行為情節(jié)嚴(yán)重的，才構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

這里的“情節(jié)嚴(yán)重”主要考慮兩個(gè)方面：一要合理地確定發(fā)放數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)放高利貸的數(shù)額涉及本金、放貸額、獲利額、非法獲利額等方面要符合我國(guó)《刑法》及相關(guān)司法解釋的規(guī)定。二要合理地確定其他情形嚴(yán)重的標(biāo)準(zhǔn)。如是否屬于經(jīng)常性地向不特定的單位或個(gè)人出借資金，出借款項(xiàng)的筆數(shù)、累計(jì)金額大小，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)短、放貸過(guò)程中是否具有其他非法行為等等。

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