發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，保險(xiǎn)公司拒賠——律師出招，保險(xiǎn)公司乖乖賠款

 隨著炎熱天氣的到來(lái)，夏日里的復(fù)雜天氣為不少車(chē)主增添了煩惱。暴雨天車(chē)輛進(jìn)水，高溫天車(chē)輛自燃，夏季的天氣總會(huì)給不少車(chē)主帶來(lái)煩心事。去年的“艾利”臺(tái)風(fēng)，給臺(tái)州帶來(lái)了強(qiáng)降雨天氣，黃巖西門(mén)立交橋附近，由于路面的排水不暢，導(dǎo)致積水，部份地方水深半米以上，很多車(chē)輛被淹，車(chē)輛突然熄火，車(chē)主紛紛向保險(xiǎn)公司報(bào)案，可接下來(lái)的事情讓車(chē)主頭痛不已，保險(xiǎn)公司的回復(fù)是：車(chē)輛沒(méi)保涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司拒賠？遇到這種情況，該怎么辦？

     先來(lái)研究一下保險(xiǎn)條款：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^(guò)程中，因下列原因造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的全部損失或部份損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償：包括雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、泥石流。在免責(zé)條款中有一條：發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司不予理賠。

    保險(xiǎn)合同屬于典型的格式合同。格式合同，是指當(dāng)事人一方預(yù)先擬定合同條款，對(duì)方只能表示全部同意或者不同意的合同。保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司是強(qiáng)勢(shì)一方，當(dāng)它們利用優(yōu)勢(shì)地位在與消費(fèi)者達(dá)成合同時(shí)加重對(duì)方義務(wù)，減輕自身責(zé)任，“霸王條款”便產(chǎn)生了。對(duì)于格式條款出現(xiàn)矛盾時(shí)，合同法第四十一條規(guī)定：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。

    保險(xiǎn)公司要按照有利于車(chē)主的解釋來(lái)理賠。   

    保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)條款應(yīng)當(dāng)明確說(shuō)明。

    《合同法》的第三十九條規(guī)定采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。對(duì)免責(zé)條款如何提請(qǐng)對(duì)方注意？《合同法》解釋二第六條提供格式條款的一方對(duì)格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，在合同訂立時(shí)采用足以引起對(duì)方注意的文字、符號(hào)、字體等特別標(biāo)識(shí)，并按照對(duì)方的要求對(duì)該格式條款予以說(shuō)明的。對(duì)免責(zé)條款如何說(shuō)明?《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

    根據(jù)上述二點(diǎn)，保險(xiǎn)公司不得不乖乖地作出理賠。

成功案例見(jiàn)（2016）浙1003民初字2681號(hào)

（2016）浙1004民初字8962號(hào)