【案情】

公訴機(jī)關(guān)：上海市閔行區(qū)人民檢察院

被告：朱某某、黃某某

經(jīng)審理查明：2012年12月18日，被告人朱某某、黃某某夫婦為通過向管某某放貸牟利，由被告人黃某某以生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的虛假理由，向某支行申請貸款700萬元人民幣(下同)。2013年1月，兩名被告人將上述貸款以月息2.5%高利轉(zhuǎn)貸給管某某。自2013年2月至2015年2月間，被告人朱某某、黃某某向管某某收取利息共計(jì)385萬元，除去支付給銀行的利息，實(shí)際非法獲利233萬元。2016年7月，兩名被告人清償銀行本息。

2020年9月10日，被告人朱某某、黃某某經(jīng)傳喚后主動至公安機(jī)關(guān)投案，并如實(shí)供述上述犯罪事實(shí)。

人民法院審理期間，被告人朱某某、黃某某退出全部違法所得。

【審判】

上海市閔行區(qū)人民法院判決被告人朱某某犯高利轉(zhuǎn)貸罪，判處有期徒刑一年六個月，緩刑二年，并處罰金人民幣二百萬元。判處被告人黃某某犯高利轉(zhuǎn)貸罪，判處有期徒刑六個月，緩刑一年，并處罰金人民幣四十萬元。

【評析】

一、高利轉(zhuǎn)貸罪的構(gòu)成要件

1、犯罪客體：本罪侵犯的直接客體是國家對信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序。

2、犯罪客觀方面：本罪在客觀上表現(xiàn)為以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人數(shù)額較大的行為。

3、犯罪主體：本罪的主體為特殊主體，即借款人，即經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企 (事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

4、犯罪主觀方面：本罪在主觀上只能由故意構(gòu)成，而且以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。過失不構(gòu)成本罪。

被告人朱某某、黃某某以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大，成立犯罪。

二 、高利轉(zhuǎn)貸罪的量刑

高利轉(zhuǎn)貸罪的量刑有兩檔，分別是三年以下有期徒刑或拘役、三年以上七年以下有期徒刑。

1、三年以下有期徒刑或拘役適用的情形包括：（1）高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬元以上的；（2）雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。

2、三年以上七年以下有期徒刑適用的情形是違法所得數(shù)額巨大。

本案中，被告人黃某某、朱某某實(shí)施高利轉(zhuǎn)貸行為，非法獲利233萬元，應(yīng)該適用的量刑是三年以下有期徒刑或拘役，因?yàn)槎桓嫒舜嬖谧允?、退贓、認(rèn)罪認(rèn)罰等量刑情節(jié)，所以對二被告人適用緩刑是合法合理的。

三、高利轉(zhuǎn)貸罪的常見行為方式

高利轉(zhuǎn)貸罪除一般人為了牟利套取金融機(jī)構(gòu)貸款然后轉(zhuǎn)借給他人的，還包括金融機(jī)構(gòu)工作人員的近親屬利用其親屬的職務(wù)便利，從金融機(jī)構(gòu)借款轉(zhuǎn)借給他人，從中謀取利益的。

【法律意見】

高利轉(zhuǎn)貸罪是侵犯金融管理秩序犯罪，所以一定會有非法所得，如果行為人在人民法院審判前退贓的，有利于行為人的量刑。

行為人在辦案機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)犯罪行為后，沒有采取強(qiáng)制措施之前，應(yīng)該立即去辦案機(jī)關(guān)如實(shí)供述自己的行為。自首，可以從輕或者減輕處罰，犯罪較輕的，可以免除處罰。

高利轉(zhuǎn)貸罪雖然沒有要求給金融機(jī)構(gòu)造成損失的才成立犯罪，但是如果全部歸還貸款并么有給金融機(jī)構(gòu)造成損失，也是可以作為酌定的量刑考慮的。

綜合來看，如果行為人全部具有如上從輕或減輕處罰量刑情節(jié)，量刑方面會有利于昱行為人。