徐麗律師
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重大疾病保險被保險公司以未履行如實告知義務(wù)拒賠如何依法維權(quán)?
非原創(chuàng) 發(fā)布時間:2023-01-06 瀏覽量:0
案例:張某在2008年投保一份重大疾病保險,約定如發(fā)生保險合同中約定的重大疾病,保險公司賠付重大疾病保險金20萬元。2013年張某在醫(yī)院檢查時發(fā)現(xiàn)確診患有甲狀腺癌。于時出院后依據(jù)保險合同向保險公司申請理賠,保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn),張某在2006年一次單位體檢時發(fā)現(xiàn)甲狀腺結(jié)節(jié)。但投保時張某并未將此情況告知保險公司,保險公司認(rèn)為張某存在未如實告知的情況,于是做出解除保險合同拒賠保險金的理賠決定。張某認(rèn)為購買保險時,保險公司并沒有向張某詢問過是否存在甲狀腺結(jié)節(jié)的情況,而且也不清楚要進行告知,于是認(rèn)為保險公司拒賠結(jié)論不成立,于是訴諸法院。
現(xiàn)實生活中這樣的案例也不少見,那么,什么是保險法中的如實告知義務(wù)?如果未履行如實告知義務(wù)有什么后果?如遇到保險公司拒賠時,如何依法維權(quán)?
一、什么是保險法如實告知義務(wù)?
如實告知義務(wù)指訂立保險合同,投保人應(yīng)當(dāng)就保險標(biāo)的的有關(guān)情況,即足以影響保險人是否同意承?;蛱岣弑kU費率的重要情況向保險人進行告知的義務(wù)。
二、投保人未如實告知的后果
1、投保人故意不履行如實告知義務(wù)的,保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任,并不退還保險費。
2、投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù),對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的,保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任,但應(yīng)當(dāng)退還保險費。
三、如果保險公司以投保人未履行如實告知義務(wù)拒賠,投保人或者被保險人如何依法維權(quán)?
投保人和被保險人可以從以下幾個方面依法維護權(quán)利:
1、保險公司在合同訂立時是否知道投保人未如實告知的情況。
2、需理賠的重大疾病是否在保險合同成立的2年后發(fā)現(xiàn)。
3、查看保險公司在知道有解除事由之日起,是否在三十日內(nèi)行使解除權(quán)。
4、保險公司是否對投保人未如實告知的事項在訂立保險合同時進行了具體的詢問且投保人未如實告知,保險公司是否有證據(jù)證明。
5、核實投保人未履行如實告知義務(wù)的情況,是否足以影響保險公司決定是否同意承?;蛘咛岣弑kU費率。
保險法對保險公司行使保險合同解除權(quán)做出了明確的規(guī)定,在投保人或被保險人收到拒賠通知或者解除保險合同通知后,如認(rèn)為保險公司解約拒賠理由不成立的情況下,可以依法向人民法院提起訴訟解決。
四、法律依據(jù):
《中華人民共和國保險法》第十六條
訂立保險合同,保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的,投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。
投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù),足以影響保險人決定是否同意承?;蛘咛岣弑kU費率的,保險人有權(quán)解除合同。
前款規(guī)定的合同解除權(quán),自保險人知道有解除事由之日起,超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的,保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的,保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。
投保人故意不履行如實告知義務(wù)的,保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任,并不退還保險費。
投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù),對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的,保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任,但應(yīng)當(dāng)退還保險費。
保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的,保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。
保險事故是指保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。
《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二) 》第六條
投保人的告知義務(wù)限于保險人詢問的范圍和內(nèi)容。當(dāng)事人對詢問范圍及內(nèi)容有爭議的,保險人負(fù)舉證責(zé)任。
保險人以投保人違反了對投保單詢問表中所列概括性條款的如實告知義務(wù)為由請求解除合同的,人民法院不予支持。但該概括性條款有具體內(nèi)容的除外。