一、中小企業(yè)融資是怎樣

　　中小企業(yè)融資是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案，由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項(xiàng)目的投資建設(shè)，無論項(xiàng)目建成之前或之后，都不出現(xiàn)新的獨(dú)立法人。貸款和其他債務(wù)資金實(shí)際上是用于項(xiàng)目投資，但是債務(wù)方是公司而不是項(xiàng)目，整個(gè)公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于償還債務(wù)、提供擔(dān)保;也就是說債權(quán)人對(duì)債務(wù)有完全的追索權(quán)，即使項(xiàng)目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低。

　　二、中小企業(yè)融資方式

　　1、綜合授信

　　銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。

　　2、信用擔(dān)保貸款，擔(dān)保基金的來源，一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí)，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。

　　3、買方貸款，企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對(duì)其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。

　　4、異地聯(lián)合協(xié)作貸款，在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中，需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對(duì)集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合，分頭提供貸款

　　5、項(xiàng)目開發(fā)貸款

　　商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會(huì)給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。

　　三、中小企業(yè)解決融資問題

　　首先，金融創(chuàng)新是關(guān)鍵。當(dāng)前中小企業(yè)融資難的焦點(diǎn)是不少銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)尚未建立，一些銀行在信貸模式上仍然沿用以往應(yīng)對(duì)大企業(yè)的辦法，還沒有建立起一套針對(duì)中小企業(yè)的客戶篩選和風(fēng)險(xiǎn)管控體系，在專門隊(duì)伍和人才培養(yǎng)方面，還缺乏一大批接受過專業(yè)培訓(xùn)的專職中小企業(yè)客戶經(jīng)理和管理人員以及行之有效的激勵(lì)約束考核機(jī)制。要解決這一難題，關(guān)鍵是培育以中小企業(yè)為主要客戶的中小金融機(jī)構(gòu)，部分地方和金融部門應(yīng)鼓勵(lì)發(fā)展適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)的小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、中小企業(yè)投融資公司等新型金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行則應(yīng)積極推動(dòng)票據(jù)融資、授信貸款、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款、循環(huán)額度貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款等為中小企業(yè)量身定做的金融產(chǎn)品，為中小企業(yè)融資開設(shè)通道。

　　其次，政府在幫扶中小企業(yè)融資方面也還有大有可為之空間。在幫助中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)救急方面應(yīng)加大公共財(cái)政支持力度，并在對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估上多發(fā)揮監(jiān)管的作用，幫助中小企業(yè)解決融資難問題。同時(shí)，政府應(yīng)積極規(guī)范引導(dǎo)企業(yè)運(yùn)用民間資本，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。目前民間資本活躍，政府應(yīng)積極成立貸款公司等規(guī)范民間資本的運(yùn)用。

　　此外，中小企業(yè)普遍存在信用不足也是融資難的重要因素之一。因而，中小企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下要誠(chéng)實(shí)守信，守法經(jīng)營(yíng)，規(guī)范管理，從自身提升素質(zhì)，也為融資提高了融資條件，獲得各方面的資金支持。如此，才能從根本上破解中小企業(yè)融資難。