李新華律師

根據(jù)(保險(xiǎn)法解釋(ニ)》第十條的規(guī)定，保險(xiǎn)人需對(duì)以法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定作為免責(zé)事由的免責(zé)條款進(jìn)行提示和說(shuō)明，但需減輕保險(xiǎn)人對(duì)該類條款說(shuō)明義務(wù)的舉證責(zé)任。在禁止性規(guī)定中，行為人違反法律規(guī)定，應(yīng)根據(jù)該規(guī)定受到相應(yīng)的行政處罰或刑事處罰，并不當(dāng)然對(duì)私法上的民事合同產(chǎn)生影響。如保險(xiǎn)人并未將禁止性規(guī)定情形作為免責(zé)事由，則禁止性規(guī)定的違反不會(huì)直接導(dǎo)致免除保險(xiǎn)責(zé)任的法律效果。因此，保險(xiǎn)人必須對(duì)以禁止性規(guī)定情形作為免責(zé)事由的格式條款進(jìn)行提示和說(shuō)明。但因禁止性規(guī)定屬法律規(guī)范，容易理解，投保人在訂閱保險(xiǎn)合同時(shí)很可能已經(jīng)知道該免責(zé)條款的存在，在保險(xiǎn)事故后，如允許投保人以保險(xiǎn)人對(duì)該條款末明確說(shuō)明為由主張?jiān)摋l款未產(chǎn)生效力，并要求保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，不利于遏制被保險(xiǎn)人的違法行為。對(duì)于法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，投保人對(duì)其概念、內(nèi)容應(yīng)當(dāng)理解，只是不知道被保險(xiǎn)人違反禁止性規(guī)定將導(dǎo)致保險(xiǎn)人免責(zé)的后果。如果保險(xiǎn)人就上述后果通過(guò)充分的提示使得投保人知道違反禁止性規(guī)定與保險(xiǎn)人免責(zé)之間的直接關(guān)聯(lián)性，則保險(xiǎn)人的上述行為就已經(jīng)符合《保險(xiǎn)法解釋(二)》第十一條關(guān)于保險(xiǎn)人應(yīng)盡到提示義務(wù)的要求，達(dá)到了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款的立法目的和效果，即達(dá)成了明確說(shuō)明的標(biāo)準(zhǔn)。

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