李新華律師

因格式條款可能損害合同相對(duì)人利益的先天性特性，合同法及保險(xiǎn)法除對(duì)其絕對(duì)效力作相應(yīng)規(guī)制外，對(duì)格式條款對(duì)特定當(dāng)事人的相對(duì)效力也有相應(yīng)的規(guī)制?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定:“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條救的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明;未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！睆脑摲l規(guī)定可以看出，保險(xiǎn)人是否履行了免責(zé)條款的明確說(shuō)明義務(wù)，直接影響保險(xiǎn)當(dāng)事人的利益，故如何識(shí)別“免除保險(xiǎn)人責(zé)任條歉”及其義務(wù)履行判定已是當(dāng)前保險(xiǎn)審判理論和實(shí)務(wù)中最為重要、也是爭(zhēng)議重大的課題之一。司法實(shí)踐中，判定保險(xiǎn)人是否已經(jīng)適當(dāng)?shù)芈男辛颂崾竞兔鞔_說(shuō)明義務(wù)，其基礎(chǔ)性前提即為如何識(shí)別“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”(通說(shuō)中的免責(zé)條款)。實(shí)務(wù)界認(rèn)為，從上述保險(xiǎn)法法條的文義上進(jìn)行解釋，免責(zé)條款應(yīng)當(dāng)是指那些根據(jù)條款規(guī)定，將在實(shí)質(zhì)上免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，該條款不僅指保險(xiǎn)合同中的“責(zé)任免除”部分的條款，即顯性免責(zé)條款，還包括一些散落于其他章節(jié)的將使投保人權(quán)益減少、風(fēng)險(xiǎn)加大，以及足以影響投保人決定投保與否、如何投保等限制或者免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，即隱性免責(zé)條款。

如發(fā)生類似保險(xiǎn)索賠糾紛，建議及時(shí)聯(lián)系律師，以獲得專業(yè)支持，最大限度保障自身權(quán)益。