支付超過法律保護(hù)的利息，能要求返還嗎？
合法的民間借貸關(guān)系受法律保護(hù)，但民間借貸糾紛案件中借款人支付超過法律規(guī)定上限部分的利息，借款人可以要求返還嗎？請(qǐng)看今天的案例。
案情簡介
張三因經(jīng)營需要多次向李四借款。2020年11月6日，張三向李四借款，李四以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付給張三10萬元，張三為李四出具了借條，借條載明“今向李四借款11萬元”，并載明“付利息1萬元”。2020年11月11日，張三再次向李四借款，李四銀行轉(zhuǎn)賬給張三38000元，張三出具借條載明“今向李四借款4萬元”，載明“付利息2000元”。以上兩筆借款，雙方口頭約定1萬元利息為每日30元。2021年3月初，張三轉(zhuǎn)賬給李四51300元，2021年3月中旬，張三轉(zhuǎn)賬給李四143560元。法院審理
關(guān)于預(yù)先扣除利息的問題，法律規(guī)定預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。張三向李四兩次借款，借款本金中都預(yù)先扣除了部分利息，應(yīng)當(dāng)以實(shí)際交付的金額為本金，2020年11月6日實(shí)際出借金額為10萬元，2021年3月中旬張三償還本息143560元，2020年11月11日實(shí)際出借38000元，2021年3月初償還本息51300元?？鄢龔埲龑?shí)際收到的本金后，張三實(shí)際支付利息56860元。關(guān)于返還利息問題，法律規(guī)定，自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍的除外。張三2020年11月6日向李四借款10萬元，到張三償還之日，按照當(dāng)時(shí)的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率的四倍計(jì)算，利息為5649.60元；2020年11月11日借款38000元，到償還之日，按照當(dāng)時(shí)的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率的四倍計(jì)算，利息為1805.30元。張三兩次借款共支付了利息56860元，雙方約定每1萬元利息每天30元，該約定明顯違反了法律規(guī)定，且超過了法定標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)倍，根據(jù)法律規(guī)定，得利人沒有法律根據(jù)取得不當(dāng)利益的，受損失的人可以請(qǐng)求得利人返還取得的利益。在扣除法律規(guī)定的利息上限后，張三多支出了利息49405.10元，對(duì)于該部分多支出的利息，張三可以要求李四返還。法院判決李四返還張三不當(dāng)?shù)美铐?xiàng)49405.10元。法官說法
司法實(shí)踐中，對(duì)于預(yù)先扣除利息俗稱“砍頭息”，是指出借人交付借款時(shí)，預(yù)先在本金中扣除利息，實(shí)際交付的借款數(shù)額少于借條載明的借款金額。“砍頭息”導(dǎo)致借款人實(shí)際借到的本金低于借條中的數(shù)額，計(jì)算利息時(shí)如果按照借條約定的數(shù)額計(jì)算，加重了借款人的負(fù)擔(dān)，對(duì)此，法律規(guī)定借款利息不得預(yù)先扣除本金。關(guān)于民間借貸利率的保護(hù)范圍問題，借款雙方可以約定利息，但約定的利息不得超出法律規(guī)定的利率范圍。本案中，雙方約定利息為每1萬元每日利息30元，該約定明顯超過了法律規(guī)定的利率范圍，違反了法律強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬無效，在扣除法定標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)的利息后，借款人多支付的部分，可以要求出借人返還。
法條鏈接
《中華人民共和國民法典》第六百七十條 借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。
第九百八十五條 得利人沒有法律根據(jù)取得不當(dāng)利益的，受損失的人可以請(qǐng)求得利人返還取得的利益，但是有下列情形之一的除外：（一）為履行道德義務(wù)進(jìn)行的給付；（二）債務(wù)到期之前的清償；（三）明知無給付義務(wù)而進(jìn)行的債務(wù)清償。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十五條 出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍的除外。
前款所稱“一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率”，是指中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率。
第二十六條 借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。
編寫：崔玉峰編輯：馬聰聰
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