在繁忙的都市生活中，交通事故時(shí)有發(fā)生，每一起事故背后，都伴隨著復(fù)雜的法律與責(zé)任糾葛，今天，我們就來探討一起特殊的交通事故案例，當(dāng)駕駛員的駕駛證過期后，發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司是否仍需承擔(dān)賠償責(zé)任？

　　今日案例

　　2023年12月的某天，胡女士駕駛的小轎車與李女士騎行的電動(dòng)車不幸發(fā)生碰撞，導(dǎo)致李女士受傷及其車輛受損。

　　經(jīng)交通管理部門認(rèn)定，胡女士對(duì)此次事故承擔(dān)全部責(zé)任。

　　面對(duì)這一結(jié)果，胡女士并未推卸責(zé)任，但她提出自己駕駛的車輛已投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，且事故發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)向李女士承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　然而，保險(xiǎn)公司則稱，他們認(rèn)可本次交通事故責(zé)任認(rèn)定結(jié)果，但胡女士的駕駛證于2022年6月到期后未換證，本次事故發(fā)生時(shí)胡女士為無證駕駛，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定“駕駛?cè)藷o駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償”，且保險(xiǎn)公司就該免責(zé)條款已向胡女士履行提示告知義務(wù)，故保險(xiǎn)公司不同意在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)限額范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　這一決定讓三方陷入了僵局，最終李女士將胡女士及其保險(xiǎn)公司訴至法院。

　　案例分析

　　在這個(gè)案例中，共涉及交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)兩種保險(xiǎn)，我們來看看駕駛證過期后發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司能否拒賠？

　　一、交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)的責(zé)任承擔(dān)

　　根據(jù)《機(jī)動(dòng)車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定（2021修訂）》第七十九條第一款第（八）項(xiàng)的相關(guān)規(guī)定，超過機(jī)動(dòng)車駕駛證有效期一年以上未換證的，車輛管理所應(yīng)當(dāng)注銷其機(jī)動(dòng)車駕駛證。

　　《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋（2020修正）》第十五條第一款第（一）項(xiàng)的相關(guān)規(guī)定，駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的導(dǎo)致第三人人身損害，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。

　　本案中，雖然發(fā)生交通事故時(shí)，胡女士駕駛證已“過期”，處于“被注銷狀態(tài)”，但是根據(jù)上述規(guī)定，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，因此，保險(xiǎn)公司不能以此為由拒絕在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。

　　二、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的免責(zé)條款

　　根據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第二十二條第一款第（二）項(xiàng)的相關(guān)規(guī)定，駕駛?cè)藷o駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）均不負(fù)責(zé)賠償。

　　《中華人民共和國道路交通安全法（2021修正）》第十九條第一款規(guī)定，駕駛機(jī)動(dòng)車，應(yīng)當(dāng)依法取得機(jī)動(dòng)車駕駛證。

　　《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》（2020修正）第十條規(guī)定，保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持。

　　在本案中，保險(xiǎn)公司雖然在交強(qiáng)險(xiǎn)范疇內(nèi)不能因胡女士駕駛證“過期而拒絕賠償，但根據(jù)上述規(guī)定，其符合商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，且保險(xiǎn)公司已就該免責(zé)條款向胡女士履行了提示告知義務(wù)，因此，保險(xiǎn)公司在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)有權(quán)拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　最終，法院判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分損失由胡女士承擔(dān)。