一、以營利為目的，兩年內(nèi)向非親非故的人放款十次以上”+“情節(jié)嚴(yán)重/特別嚴(yán)重”=判刑+罰款。

情節(jié)嚴(yán)重——五年以下；

特別嚴(yán)重——五年以上。

     二、個人放款構(gòu)成嚴(yán)重=“十筆以上超三分息的借款業(yè)務(wù)”+總放款額超200萬/或總收益超80萬/或業(yè)務(wù)超50筆/或致死、致瘋/

單位放款構(gòu)成嚴(yán)重=“十筆以上超三分息的借款業(yè)務(wù)”+總放款額超1000萬/或總收益超400萬/或業(yè)務(wù)超150筆/或致死、致瘋/

    三、個人放款構(gòu)成特別嚴(yán)重=“十筆以上超三分息的借款業(yè)務(wù)”+總放款額超1000萬/或總收益超400萬/或業(yè)務(wù)超250筆/或致多人死、瘋

單位放款構(gòu)成特別嚴(yán)重=“十筆以上超三分息的借款業(yè)務(wù)”+總放款額超5000萬/或總收益超2000萬/或業(yè)務(wù)超750筆/或致多人死瘋。

     四、借給親戚錢不是犯罪；借給員工錢不是犯罪。但是，讓親戚開展業(yè)務(wù)也是犯罪；讓借款人成為自己的員工，然后借給他們錢，符合前面的規(guī)定的，同樣是犯罪。

      五、借款人除了還本金以外多掏的錢，甭管什么名義，統(tǒng)統(tǒng)都是利息。

      六、黑社會放貸，只需要達到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的40%或50%即可構(gòu)成本罪。