李婭莉律師

民間借貸糾紛之未簽訂書面借款合同

如何確定借款關(guān)系？利率如何確定？

[要點(diǎn)提示]

1、依據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)自己提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)，未提供證據(jù)證明自己主張的，需要承擔(dān)不利后果。未簽訂書面借款合同的民間借貸糾紛中，出借人主張借款事實(shí)的存在，需要提供證據(jù)證明實(shí)際借款事實(shí)的存在，否則需要承擔(dān)敗訴的風(fēng)險(xiǎn)。

2、依據(jù)法律規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過(guò)年利率24%為限。

[案情] 案例真實(shí)，但以下隱去當(dāng)事人真實(shí)姓名

覃某于2014年12月10日通過(guò)手機(jī)號(hào)碼138××××7666以發(fā)送短信的方式向顧某借款，借款金額為20萬(wàn)，期限為2個(gè)月，月息為1萬(wàn)，雙方未簽訂書面借款合同。直至2014年12月14日，顧某實(shí)際向覃某提供借款共計(jì)170000元。借款期限屆滿后，顧某未按照約定償還借款，遂訴。一審法院認(rèn)為，沒有證據(jù)證明其提供的涉案有借款內(nèi)容的短信是被告覃某本人向其發(fā)出的，手機(jī)號(hào)碼138××××7666是否為被告覃某本人使用，原告顧某提交的證據(jù)無(wú)法證實(shí)。即顧某的證據(jù)僅能證明其向戶名為覃某的A銀行B支行賬戶轉(zhuǎn)賬匯款17萬(wàn)元的事實(shí)，不能證實(shí)覃某向顧某借款的事實(shí)，判決駁回了顧某的訴訟請(qǐng)求。顧某不服，遂提起上訴。

上訴人不服原審判決，認(rèn)為一審關(guān)于被上訴人收到上訴人向其支付170000元的認(rèn)定非常正確，但關(guān)于“沒有證據(jù)證明上訴人與被上訴人之間存在民間借貸關(guān)系”的認(rèn)定錯(cuò)誤。遂提起上訴。

上訴人訴求：（顧某作為上訴人，覃某作為被上訴人）

1、覃某立即返還借款本金200000元；

2、覃某支付逾期利息110000元（2015年2月起，暫計(jì)至2016年1月，共11月，每月10000元）。

被上訴人答辯：

經(jīng)法院合法傳喚未到庭參加訴訟，亦未提交答辯意見。

 [法院審判]

法院認(rèn)為：

1、本案為民間借貸糾紛，二審爭(zhēng)議的焦點(diǎn)在于上訴人顧某與被上訴人覃某是否存在借貸關(guān)系。

經(jīng)查，顧某在一審提供提供一系列的證據(jù)包括手機(jī)短信、銀行轉(zhuǎn)賬預(yù)留電話、社保信息預(yù)留電話、居住信息預(yù)留電話等證明手機(jī)號(hào)碼138×7666確實(shí)為覃某所有，并且覃某一直使用該手機(jī)號(hào)碼。

二審法院認(rèn)為被上訴人覃某未能提供證據(jù)抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，而依據(jù)上訴人顧某提供的以上證據(jù)可以認(rèn)定借款事實(shí)存在，上訴人顧某主張借款本金20萬(wàn)元，但借款金額應(yīng)以實(shí)際交付數(shù)額為準(zhǔn)，應(yīng)認(rèn)定借款金額為實(shí)際轉(zhuǎn)賬的17萬(wàn)元。

2、當(dāng)事人約定了借款利息的，要求以借款利率計(jì)算逾期利息的，應(yīng)予以支持。上訴人顧某主張按借款利率計(jì)算逾期利息，但雙方在短信中約定借款18萬(wàn)元，每月利息1萬(wàn)元，該約定利率已超過(guò)法律規(guī)定的最高標(biāo)準(zhǔn)，僅對(duì)其年利率24%以內(nèi)的利息予以支持，過(guò)高部分不予支持。

法院判決：

1、撤銷一審民事判決；

2、被上訴人覃某應(yīng)在本判決生效之日起三日內(nèi)償還上訴人顧某借款17萬(wàn)元及利息（利息按年利率24%標(biāo)準(zhǔn)，自2015年2月14日起計(jì)算至款項(xiàng)還清之日止）。

 [律師評(píng)析]

1、本案是民間借貸糾紛的典型案例。借款雙方對(duì)自己的主張和抗辯均有舉證責(zé)任，并且舉證責(zé)任是循環(huán)分配的。本案中，顧某僅依據(jù)手機(jī)短信和轉(zhuǎn)款憑證提起訴訟，覃某已經(jīng)償還借款或轉(zhuǎn)賬系償還之前的借款或其他債務(wù)的，覃某應(yīng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。在覃某提供證據(jù)證明其主張后，顧某仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。當(dāng)一方無(wú)法完成其舉證證明責(zé)任時(shí)，就可能承擔(dān)敗訴的風(fēng)險(xiǎn)。本案中，顧某已提供相關(guān)證據(jù)形成證據(jù)鏈完成舉證責(zé)任，而覃某未完成其舉證責(zé)任，承擔(dān)敗訴風(fēng)險(xiǎn)。

2、依據(jù)法律規(guī)定，借貸雙方約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。本案中，借貸雙方雖然對(duì)預(yù)期利率沒有約定但是有約定借期內(nèi)的利率，雖然該利率超過(guò)了24%，但是依據(jù)“借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過(guò)年利率24%為限”的規(guī)定可以支持24%的逾期利率。

 [法律依據(jù)]

《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》

第六十四條 當(dāng)事人對(duì)自己提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)。 當(dāng)事人及其訴訟代理人因客觀原因不能自行收集的證據(jù)，或者人民法院認(rèn)為審理案件需要的證據(jù)，人民法院應(yīng)當(dāng)調(diào)查收集。 人民法院應(yīng)當(dāng)按照法定程序，全面地、客觀地審查核實(shí)證據(jù)。

《合同法》

第二百零七條 借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》

第十七條 原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張提供證據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。 

借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十九條 借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過(guò)年利率24%為限。 

未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

（一）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持；

（二）約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。